Обязательное страхование гпо работодателя

Страхование ответственности работодателя

Обязательное страхование гпо работодателя

Для расчета стоимости страхования ответственности работодателя, вы можете скачать анкету, заполнить и выслать на электронную почту: anketa@osa-ins.ru.

Специалисты Агентства свяжутся с вами и предоставят варианты страхования.

Ведение цивилизованного бизнеса подразумевает добросовестное и ответственное отношение ко всем партнерам и контрагентам. В данном случае в эту категорию можно смело отнести наемных работников.

Предприятие обязано обеспечить им безопасные условия труда и соблюдать все пункты трудового договора – своевременную выплату зарплаты, предоставление льгот, обеспечение безопасности труда и т.д.

Любое нарушение договорных отношений может повлечь за собой исковые заявления и выплату компенсаций за причиненный ущерб.

Именно в результате роста ответственности работодателя, усложнения структуры бизнеса и формирования корпоративного управления появилась потребность в страховании ответственности работодателя. Работодатель в данном случае выступает страхователем, который несет ответственность за несоблюдение или ненадлежащее выполнение условий трудового договора.

В соответствии с Гражданским кодексом РФ, Федеральным законом РФ «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний», Законом «Об организации страхового дела в РФ», другими нормативными актами, общими правилами страхования ответственности работодателя за вред, причиненный работникам, стороны заключают договоры страхования ответственности предприятия и регулируют отношения, возникающие между страховщиком и работодателем (страхователем) по поводу возмещения вреда, причиненного жизни и здоровью лиц, состоящих с ним в трудовых отношениях (работников), при исполнении ими трудовых обязанностей, а также имущественного ущерба, причиненного работникам, в связи с гибелью или повреждением имущества и/или несением дополнительных расходов.

По договору страхования ответственности работодателя в части причинения вреда жизни и здоровью работников страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) выплатить страховое возмещение в части, превышающей обеспечение по обязательному социальному страхованию, осуществляемому в соответствии с Федеральным законом РФ «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний».

По договору страхования ответственности работодателя в части причинения имущественного ущерба страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) выплатить страховое возмещение в размере прямого реального ущерба имуществу, но не превышающем лимит ответственности, установленный по договору.

К работникам в смысле настоящих правил относятся:

  1. граждане, состоящие с работодателем в трудовых отношениях на основании трудового договора (контракта);
  2. граждане, выполняющие работу в соответствии с заключенным со страхователем гражданско – правовыми договорами (договор подряда, поручения и др.), при условии, что страхователь в рамках гражданско-правового договора обязан уплачивать страховые взносы по обязательному социальному страхованию.

Если это особо оговорено договором страхования ответственности предприятия в соответствии с общими правилами к работникам могут быть отнесены студенты и учащиеся, проходящие производственную практику у страхователя, либо иные физические лица, связанные договорными обязательствами со страхователем.

Объектом страхования ответственности предприятия является имущественный интерес страхователя, несущего в соответствии с гражданским законодательством РФ материальную ответственность за вред, причинѐнный работникам вследствие смерти, увечья или иного повреждения здоровья при исполнении ими трудовых обязанностей, а также ущерб их имуществу и дополнительные расходы.

Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование ответственности по контракту.

Страховым случаем является предъявление работниками или их законными наследниками в соответствии с нормами действующего гражданского законодательства РФ в течение периода действия договора страхования ответственности по контракту обоснованных имущественных претензий страхователю о возмещении вреда, причиненного работникам при исполнении последними своих трудовых обязанностей или вступление в силу судебного решения об удовлетворении исковых заявлений о возмещении причиненного вреда:

  1. по случаям причинения вреда жизни и здоровью – в размере, предусмотренном гражданским законодательством РФ в части, превышающей полученное пострадавшим лицом или его наследниками обеспечение по обязательному социальному страхованию от несчастных случаев и профессиональных заболеваний;
  2. по случаям причинения имущественного вреда (ущерб имуществу и дополнительные расходы) – в размере прямого реального ущерба, но не более лимита ответственности, установленного по договору страхования.

К несчастным случаям на производстве относятся:

травмы, в т.ч.

полученные в результате нанесения телесных повреждений другим лицом, острое отравление, острые профессиональные заболевания, тепловой удар, ожог, обморожение, утопление, поражение электрическим током, молнией, повреждения, полученные в результате взрывов, аварий, разрушения зданий, сооружений и конструкций, несчастных случаев на транспорте, дорожно- транспортных происшествий, других чрезвычайных ситуаций, когда доказана вина работодателя и у пострадавших есть все основания требовать от работодателя в установленном законом порядке возмещения причиненного вреда.

Несчастный случай считается наступившим по вине работодателя, если он произошел вследствие необеспечения им здоровых и безопасных условий труда (несоблюдение правил охраны труда, техники безопасности, промышленной санитарии и т.п.) и в других случаях, предусмотренных действующим законодательством или вступившим в законную силу решением суда.

Страховой случай в отношении личного имущества работника считается наступившим, если он произошел на территории страхования в результате:

  1. пожара;
  2. взрыва;
  3. противоправных действий третьих лиц;
  4. механических повреждений, произошедших по вине работодателя (вследствие несоблюдения правил техники безопасности и т.п.) и выразился в гибели, уничтожении, повреждении личного имущества и несении дополнительных расходов в связи с возникшим ущербом.

Страховой случай считается наступившим, только если он произошел в результате поименованных событий, наступивших по вине страхователя.

Вина работодателя устанавливается в соответствии с действующим российским законодательством во внесудебном порядке или судом.

Событие признается страховым случаем, если оно произошло на территории страхования:

  1. на территории предприятия или в ином месте работы в течение рабочего времени, включая установленные перерывы;
  2. во время командировок, а также при совершении действий по поручению администрации;
  3. в пути на работу или с работы на транспорте, принадлежащем работодателю или управляемом уполномоченным на эго представителем работодателя;
  4. в рабочее время на общественном транспорте или по пути следования пешком, если исполнение трудовых обязанностей связано с передвижением;
  5. в рабочее время на личном легковом транспорте при наличии распоряжения администрации на право использования его для служебных поездок (оформляется письменным разрешением администрации на использование личного транспортного средства работника в служебных целях).

По общим правилам страхования ответственности по контракту страховщик ни при каких условиях не несет ответственность по возмещению вреда, причиненного жизни и здоровью работников в объеме выплат, компенсированных органами социального страхования РФ в соответствии с Федеральным законом РФ «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний».

В любом случае в соответствии с общими правилами не является застрахованной:

  1. ответственность страхователя за вред, причинѐнный его работниками при исполнении своих трудовых (служебных, должностных) обязанностей юридическим лицам и физическим лицам, не являющимся работниками страхователя, третьим лицам;
  2. ответственность страхователя за вред, причиненный третьим лицам вследствие конструктивных, рецептурных и иных недостатков производимых, реализуемых товаров, работ, услуг;
  3. ответственность страхователя, эксплуатирующего источники повышенной опасности, включая транспортные средства, за вред, причиненный третьим лицам;
  4. ответственность за ущерб в связи с выполнением пострадавшим работ, не предусмотренных должностными инструкциями, трудовым контрактом и действующим законодательством;
  5. вред, возникший вследствие естественной смерти, самоубийства, а также несчастного случая, произошедшего при совершении работником противоправных действий;
  6. вред жизни, здоровью, причиненный в результате военных действий, гражданских волнений, забастовок;
  7. вред, связанный с любым воздействием ионизирующих излучений и проникающей радиации;
  8. вред жизни и здоровью, возникший вследствие добычи, переработки или производства асбеста или изделий из него, а также связанный с его воздействием на организм;
  9. вред жизни и здоровью, возникший вследствие воздействия диацетила (Diacetyl);
  10. вред жизни и здоровью, возникший в результате “форс-мажорных” обстоятельств (действия непреодолимой силы) или умысла пострадавшего;
  11. вред жизни и здоровью, возникший у работников, нанятых страхователем с нарушением действующего трудового законодательства РФ;
  12. штрафы и взыскания, наложенные на страхователя государственными органами, осуществляющими надзор и контроль за соблюдением правил и норм охраны труда, а также иски к страхователю со стороны государственных учреждений;
  13. психические травмы и депрессия, умственное и психическое расстройство, шок, расовая и сексуальная дискриминация, клевета и нарушение чести, достоинства и деловой репутации, а также неправомерное задержание или арест;
  14. ущерб, связанный с хищением имущества работников, в случае, если не установлена ответственность работодателя.

Если специально предусмотрено договором страхования страховщик несет ответственность в следующих случаях причинения вреда жизни, здоровью работников и/или в случаях причинения имущественного ущерба (специальные риски):

  1. профессиональные заболевания, кроме острых отравлений и острых профессиональных заболеваний, вызванных однократным воздействием (в течение одной рабочей смены) на организм человека ядовитых веществ;
  2. заболевания, не относящиеся к профессиональным, однако причиной которых служат неблагоприятные условия труда;
  3. укусы насекомых и пресмыкающихся, телесные повреждения, нанесенные животными;
  4. ущерб, нанесѐнный денежным знакам, ценным бумагам, ценностям и автотранспортным средствам, имуществу, принадлежащему пострадавшим работникам (кроме личных вещей, находившихся непосредственно на (при) работнике в момент несчастного случая);
  5. моральный вред (только в случае принятия соответствующего решения суда в отношении возмещения морального вреда).

Указанные случаи могут быть застрахованы за дополнительную плату при наличии соответствующих дополнительных положений в договоре страхования.

Страховая сумма по договору страхования и лимиты ответственности по группам застрахованных работников, страховым рискам устанавливается по соглашению сторон при заключении договора страхования.

Размер страховой суммы (лимитов ответственности) может устанавливаться на основе годового фонда оплаты труда работников, работающих по трудовому договору (контракту) и числа работников, выполняющих работу на территории страхования по заключенным со страхователем договорам гражданско-правового характера.

Остались вопросы? Звоните: +7 (495) 726-3513!

Мы перезвоним Вам в ближайшее время

Источник: http://osa-ins.ru/straxovanie-otvetstvennosti-rabotodatelya.html

Страхование работников – что это такое? Виды, особенности, отличия

Обязательное страхование гпо работодателя

Человек, который каждый день ходит на работу, приносит прибыль своему начальнику и поддерживает экономику страны, в целом, должен быть уверен, что его не бросят на произвол судьбы.

Для поддержки работника, попавшего в непростую ситуацию, вводится обязательное страхование работников.

Именно благодаря такому виду страхования можно рассчитывать на выплату пособий по нетрудоспособности или материнству, оплату больничных листов, пенсию.

  • Что это такое
  • Виды
  • Особенности
  • Добровольный вид
  • Обязательный вид
  • Вывод

Что это такое

Страхование работников – это форма защиты работающего населения, направленная на поддержание материального состояния в неблагоприятных ситуациях.

Речь идет о болезнях, в том числе возникших из-за вредности производства, травмах, беременности, старости. Такие ситуации ограничивают или полностью лишают человека возможности зарабатывать на жизнь.

Поэтому страхование работников — непременное условие для работодателя.

Виды

Традиционно, страхование работников в России можно подразделить на обязательное и добровольное.

В обязательном страховании прослеживается государственная воля, направленная на предоставление минимальных гарантий работающим гражданам в случае снижения или утраты трудоспособности.

Добровольное страхование выступает дополнительной поддержкой и может быть инициировано работодателем или самими сотрудниками.

Обязательный вид осуществляется по 6 направлениям:

  • медицинское;
  • пенсионное:
  • от несчастных случаев и профессиональных заболеваний;
  • на случай полной или частичной нетрудоспособности;
  • страхование жизни;
  • по беременности и родам.

Особенности

Обязанность застраховать своего сотрудника возникает с момента заключения трудового договора. На основании Трудового кодекса, условия об обязательном соцстраховании, а также гарантии и компенсации непременно должны быть включены в договор. При этом можно подробно указать полагающиеся работнику выплаты и пособия или просто внести запись, что он застрахован в общей системе.

Если речь идет о гражданско-правовом договоре, то на заказчика возлагается обязанность уплачивать взносы только на медстрахование и пенсионное. Однако в договоре можно предусмотреть обязанность платить взносы от н/с на производстве и профзаболеваний.

Страхование работников (застрахованных лиц) осуществляется через классическую схему страхователь – страховщик.

Страхователями выступают организации, индивидуальныепредприниматели (которые платят и за работников, и за себя), физлица без ИП,частнопрактикующие специалисты.

Страховщиками являются Фонд обязательногомедстрахования, Фонд социального страхования и Пенсионный фонд России.

Однако несколько лет назад (с 2017 года) поменялся порядок внесения страховых взносов: теперь их нужно перечислять в ФСС и налоговую инспекцию.

Если конкретно, то в налоговую нужно перечислятьвзносы на обязательное:

  • медстрахование;
  • пенсионное;
  • соцстрахование на случай нетрудоспособности и по материнству.

ФСС является получателем взносов на соцстрахование отнесчастных случаев на производстве и профессиональных болезней.

Общий размер взносов на соцстрахование работников следующий:

  1. 5,1% на ОМС (максимального размера базы нет).
  2. 22% на ОПС, если выплаты не превышают 1 150 000 руб. Если размер базы больше указанной суммы, то применяется тариф 10%.
  3. 2,9% на обязательное соцстрахование. Если размер базы больше 865 тысяч руб, то взносы не нужно платить.

В базу, с которой отсчитываются %, должны входить  все полагающиеся сотруднику выплаты, к примеру, зарплату, премии, отпускные.

Также у сотрудников существуют необлагаемые выплаты,среди которых:

  1. Государственные пособия;
  2. Компенсационные выплаты, связанные с оплатой квартиры и комуслуг, с оплатой натурального довольствия, с возмещением денег на профподготовку, с переездом на работу в другое место и т.п.;
  3. Материальная помощь (если у работника погиб член семьи, в связи со стихийным бедствием, при рождении или усыновлении и пр.);
  4. Взносы на добровольный вид;
  5. Деньги, дополнительно уплаченные работодателем, на пенсионные накопления сотрудников;
  6. Деньги за проезд к месту проведения отпуска и обратно;
  7. Деньги, уплаченные лицам, которые занимались организацией референдума или избирательной кампании;
  8. Возмещение стоимости обмундирования;
  9. Льготные суммы за проезд;
  10. Матпомощь сотруднику (не более 4 000 рублей);
  11. Деньги, потраченные на обучение работников;
  12. Выплаты, полагающиеся военнослужащим, сотрудникам ОВД, пожарным, сотрудникам тюрем и колоний, таможни и т.д.;
  13. Выплаты по договорам иностранцам и лицам без гражданства.

5,1%, 22% и 2,9% — это общая ставка, однако, Налоговыйкодекс предусматривает пониженную ставку для отдельных категорий плательщиков,к которым относятся, например:

  • компании,занимающиеся разработкой программ для ЭВМ;
  • организации и ИП,использующие «упрощенку» и занимающиеся производством продуктов, питья, одежды,лекарств, металлических изделий, электрооборудования, музыкальных инструментов,спорттоваров и прочего;
  • некоммерческиеорганизации, использующие «упрощенку» и работающие в сфере образования,здравоохранения, культуры;
  • прочиеорганизации.

А для некоторых работодателей, наоборот, предусмотрены дополнительные тарифы на пенсионное страхование работников в размере от 2 до 9%. Речь идет о сотрудниках, занятых на производстве с вредными или опасными условиями труда.

Также разработаны тарифы на дополнительное соцобеспечение для сотрудников воздушных судов в размере 14%, сотрудников угольной промышленности — 6,7%.

Предприниматели и частнопрактикующие специалисты(медиаторы, нотариусы, оценщики и т.д.) уплачивают взносы на ОПС в зависимостиот дохода. Если он за определенный период не дотягивает до 300 тысяч рублей, тогдавзнос составляет порядка 30 тысяч. На ОМС такие плательщики вносят строгофиксированную сумму (6 884 рублей в 2019 году).

Страхование работников от профзаболеванийи от несчастных случаев на производстве

Так страховать чрезвычайно важно, поскольку защищает их от любых неблагоприятных последствий рабочей деятельности.

Тарифы, по которым определяются размеры взносов, варьируются от 0,2% до 8,5% в зависимости от класса профриска. В этих целях разработан классификатор видов экономической деятельности (№ 851н).

Если страховой случай наступит, пострадавший сотрудникможет рассчитывать на какую-либо из следующих выплат:

  • пособие;
  • единовременнуювыплату;
  • ежемесячныевыплаты.

При летальном исходе денежное обеспечение могут получить родственники.

Из средств Фонда социального страхования оплачивается лечение, отдых и восстановление в санаториях, на курортах, а также приобретение специального оборудования (протезы, коляски и т.д.).

Добровольный вид

Обязательный вид для работников всегда предоставляет самые базовые выплаты в страховых случаях. Поэтому для расширения возможностей используется добровольное страхование.

Страховщиком здесь выступает компания. Соответственно тарифы, перечень страховых ситуаций и размеры выплат будут устанавливаться условиями договора.

Многие работодатели прибегают к добровольному страхованию сотрудников от несчастных производственных случаев и профзаболеваний. Ведь выплат, положенных по обязательному страхованию, едва ли хватит на лечение и восстановление.

В целом, добровольный вид отличает предусмотрительность руководителя и повышает его авторитет в глазах персонала.

Обязательный вид

Для определенных работников установлено обязательное страхование жизни, имущества и здоровья в связи с немалой опасностью, присущей их деятельности. Речь идет о сотрудниках полиции, следствия, военнослужащих, таможенниках, судьях, работниках Счетной палаты и т.д. Страхователем здесь являются органы государственной власти.

Также предусмотрен перечень должностей работников медицины и фармацевтики, подлежащих обязательному виду.

Вывод

Страхование работников отражает социальнуюнаправленность государственной политики и поддерживает материальноеблагополучие человека, утратившего полностью или на время способностьтрудиться.

Уплата взносов на обязательные виды социального страхования входит в обязанность каждого законопослушного работодателя. А, действительно, хороший работодатель еще и позаботится о дополнительной поддержке сотрудников с помощью добровольного вида.

[Всего: 4   Средний:  4.5/5] ( статьи: 4.5 из 5) Автор статьи Елена Симакина

Источник: https://dvayarda.ru/strahovanie/strahovanie-rabotnikov/

Гражданская ответственность работодателя

Обязательное страхование гпо работодателя

запросить предложение пригласить в тендер Продукт страхования гражданской ответственности работодателя за вред, причиненный работникам при исполнении ими своих трудовых функций, а также по дороге на или с работы.

Страховая сумма устанавливается по соглашению Сторон в зависимости от численности работников, сферы деятельности, годового ФОТа и иных факторов.

Выплата страхового возмещения осуществляется сверх компенсации за вред, причиненный жизни/здоровью потерпевшего, подлежащей выплате органами государственного социального обеспечения в соответствии с действующим законодательством об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваниях

Объект страхования

Возмещаемые расходы

Стандартные исключения

Имущественные интересы Страхователя (Лица, риск ответственности которого застрахован), связанные с:

  • Риском наступления ответственности за причинение вреда жизни и здоровью Выгодоприобретателей при исполнении ими трудовой функции или при выполнении ими работ (оказании услуг) по поручению (заданию, заявке) Страхователя (Лица, риск ответственности которого застрахован) в соответствии с трудовым договором (контрактом), гражданско-правовым договором, учебным планом, планом учебной (производственной практики), ученическим договором;
  • Риском наступления ответственности за причинение ущерба имуществу Выгодоприобретателей в порядке, установленном гражданским законодательством, действующем на территории страхования.
  • Возникновением непредвиденных судебных и иных расходов Страхователя (Лица, риск ответственности которого застрахован), связанных с заявленными ему требованиями (исками, претензиями) о возмещении вреда

В сумму страхового возмещения включаются:

1. В случае причинения вреда жизни и здоровью:

  • Компенсация в размере причиненного материального вреда жизни и здоровью работников Страхователя (Лица, риск ответственности которого застрахован) при исполнении ими трудовых обязанностей за вычетом сумм, компенсированных органами социального страхования, в том числе:
  • Заработок (доход), которого потерпевший лишился вследствие полной либо частичной утраты профессиональной трудоспособности за весь период утраты трудоспособности. Размер утраченного заработка (дохода) определяется в соответствии с решением суда либо с нормами действующего законодательства РФ;
  • Дополнительные расходы, необходимые для восстановления здоровья, в том числе расходы на лечение, дополнительное питание, приобретение лекарств, протезирование, посторонний уход, санаторно-курортное лечение, приобретение специальных транспортных средств, подготовку к другой профессии, если установлено, что потерпевший нуждается в этих видах помощи ухода и не имеет право на бесплатное их получение;
  • Часть заработка (дохода), которого в случае смерти потерпевшего лишились нетрудоспособные лица, состоявшие на его иждивении либо имевшие право на получение от него содержания (регулярные выплаты), определяемый в соответствии с требованиями законодательства, действующего на территории страхования;
  • Расходы на погребение в случае смерти потерпевшего лица;

2. В случае причинения ущерба имуществу:

  • Прямой реальный ущерб, причиненный личному имуществу Выгодоприобретателей, выразившийся в уничтожении или повреждении имущества

3. Расходы, произведенные Страхователем (Лицом, риск ответственности которого застрахован) в целях уменьшения убытков, подлежащих возмещению Страховщиком, если такие расходы были необходимы или были произведены для выполнения указаний Страховщика, даже если соответствующие меры оказались безуспешными.

Дополнительно, в сумму страхового возмещения могут включаться:

  • Судебные издержки Выгодоприобретателя в случае установления обстоятельств и причин наступления страхового случая, а также размера причиненного вреда на основании решения суда;
  • Судебные и иные расходы Страхователя (Лица, риск ответственности которого застрахован) произведенные Страхователем (лицом, риск ответственности которого застрахован) с письменного согласия Страховщика
  • Компенсация морального вреда, если он явился следствием причинения вреда жизни или здоровью Выгодоприобретателей
  • Требование о возмещении вреда, явившегося прямо или косвенно в связи с террористическим актом
  • Требование о возмещении вреда, явившегося прямо или косвенно в связи с действием асбеста, асбестовой пыли или иных продуктов, содержащих асбест, диэтилстирола, диоксина, мочевинного формальдегида
  • Случаи естественной смерти, самоубийства, а также умышленного причинения Выгодоприобретателем вреда своему здоровью (членовредительство);
  • Случаи причинения вреда, причиной которого явились стихийные бедствия, иные форс-мажорные обстоятельства;
  • Случаи причинения вреда в связи с неплатежеспособностью или банкротством Страхователя (Лица, риск ответственности которого застрахован), а также в связи с невыплатой или задержкой выплаты заработной платы (вознаграждения по гражданско-правовому договору
  • Страховщик не несет ответственность по возмещению вреда, причиненного жизни и здоровью Выгодоприобретателей в объеме выплат, которые были или должны быть компенсированы органами социального страхования Российской Федерации в соответствии с действующим законодательством об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваниях

Страница изменена 08.08.2018, 18:41

Источник: https://www.AlfaStrah.ru/corporate/ksb/products/grazhdanskaya-otvetstvennost-rabotodatelya/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.