Обязательное страхование квартиры при ипотеке

Содержание

Страхование квартиры по ипотеке в 2019 году: документы, сколько стоит, обязательно ли?

Обязательное страхование квартиры при ипотеке

Страхование квартиры при покупке в ипотеку

При выдаче ипотечного кредита на покупку квартиры банки выдвигают заемщикам обязательное условие – оформить страховку на квартиру, что является предметом залога.

Такое требование банк выдвигает не просто так: он перестраховывается на тот случай, если заемщик по каким-либо причинам не сможет выплатить весь кредит. В таком случае застрахованная залоговая квартира перейдет к нему и он сможет перепродать ее, вернуть свои деньги назад.

Какие есть особенности страхования квартиры по ипотеке и сколько стоит эта услуга?

Зачем банки требуют страховку квартиры по ипотеке?

В большинстве случаев люди берут ипотеку на длительный срок – 15, 20, 30 лет. За это время могут случиться разные неприятности с залоговым имуществом: в квартире может случиться пожар, соседи сверху могут затопить жилье, в результате стихийного бедствия квартира может быть уничтожена.

А если заемщик полностью не расплатится с кредитом, то банку придется выставлять квартиру на продажу. Естественно, что покупателей на нее не найдется, если она находится в нежилом или аварийном состоянии.

Именно для таких случаев банк и требует заемщиков оформлять страховку на залоговое имущество. От этого вида страхования человек, желающий оформить ипотечный договор, не имеет права отказаться.

В какой страховой компании лучше застраховать квартиру в 2019 году, взятую в ипотеку?

Заемщик сам может выбрать любую страховую фирму, с которой захочет оформить договор страхования жилья. Главное, чтобы компания была надежной и проверенной.

Также можно узнать в банке, где клиент оформляет ипотечный договор, информацию о страховых компаниях. Кстати, многие банки сотрудничают с конкретными фирмами, поэтому если вам предоставят список таких фирм, то это будет замечательно.

К тому же некоторые банки даже могут снизить процентную ставку по ипотеке, если клиент обратится в ту страховую компанию, которую порекомендует ему банк.

Кроме страхования квартиры заемщик может застраховать свою жизнь и здоровье, но это необязательное условие. Однако банки стремятся к тому, чтобы заемщики оформляли несколько видов страховки. Тогда они еще больше снижают процент по ипотечному кредиту.

Правила страхования квартиры при ипотеке

Для оформления страховки на квартиру нужно выполнить следующие действия:

  1. Выбрать страховую компанию. Можно довериться выбору банка и выбрать ту фирму, которую предлагает он.
  2. Ознакомиться с договором страхования.
  3. Подать запрос на осуществление предварительного расчета стоимости страховки (можно позвонить в страховую фирму по телефону, отправить запрос на электронный адрес).
  4. Написать заявление на оформление договора.
  5. Перечислить нужную сумму, выставленную страховой компанией за ее услуги.

На сколько лет можно застраховать квартиру по ипотеке?

Срок страхования недвижимости обговаривается с банком. Некоторые кредиторы предлагают заемщикам оформлять страховку на жилье на весь срок ипотеке, а другие – только на первые 1-3 года, после чего заемщик обязан продлевать договор.

Оформлять договор страхования квартиры по ипотеке нужно сразу же после оценки приобретаемой недвижимости.

Если квартира покупается на вторичном рынке, тогда банки настоятельно рекомендуют страховать ее на весь срок ипотечного кредитования в избегании неприятных ситуаций (например, если бывшие хозяева квартиры захотят вернуть ее, подадут иск в суд).

Документы для страхования квартиры по ипотеке

Для заключения договора страхования клиенту нужно подать в страховую компанию следующие документы:

  • анкету-заявление на заключение страхового договора;
  • гражданский паспорт заемщика;
  • справку из медицинского учреждения о том, что заемщик не состоит на учете в психоневрологическом диспансере; у него нет серьезных проблем со здоровьем;
  • документы, которые подтверждают право собственности на жилье;
  • план помещения;
  • копию отчета независимого оценщика;
  • выписку из техпаспорта (кадастровый паспорт);
  • справку, подтверждающую стоимость квартиры;
  • военный билет – если ипотеку оформляет военнослужащий.

Сколько стоит страхование квартиры при ипотеке?

Конкретной цифры нет. На сумму страховки влияет несколько факторов:

  • возраст, пол заемщика, состояние его здоровья;
  • размер ипотеки;
  • особенности объекта страхования – квартира на первичном или вторичном рынке, материал конструкций, стен, перекрытий, местоположение недвижимости и др.;
  • страховой период – чем больше период, тем дешевле будет полис страхования в перерасчете на 1 год;
  • наличие титульного страхования и др.

В среднем страховая компания за свои услуги берет от 0,6 до 1% от стоимости квартиры, оформленной по страховке.

Что такое титульное страхование квартиры при ипотеке?

Кроме квартиры заемщик может оформить титульное страхование. Титул – это документ, который обеспечивает право собственности заемщика на имущество.

Оформить титул – это значит обезопасить себя от риска утраты квартиры, на которую могут позариться бывшие владельцы жилья либо их родственники.

Если заемщик не оформит титульное страхование, то он рискует потерять квартиру, если продавец недвижимости подаст неправдивые или неправильно оформленные документы или если процедура купли-продажи квартиры будет нарушена.

Так, титульное страхование защищает заемщика от таких рисков, как:

  • фальсификация документов при оформлении договора купли-продажи;
  • обнаружение ошибок, допущенных при оформлении и составлении документации;
  • обманные действия продавца квартиры;
  • игнорирование прав третьей стороны (наследников, близких людей продавца квартиры).

Если какое-то из вышеперечисленных событий происходит, то страховая компания обязана возместить заемщику стоимость квартиры по рыночной цене.

Возврат налога при оформлении договора страхования квартиры

Любой гражданин РФ, который работает официально, имеет право получить так называемый налоговый вычет при оформлении ипотечного договора и страхования недвижимости.

Налоговый вычет предоставляется заемщику только при соблюдении таких условий:

  • если заемщик оформил долгосрочный полис на срок не менее 5 лет;
  • при оформлении вычета учитывается стоимость недвижимости;
  • налоговый вычет ограничивается по величине.

Порядок действий при наступлении страхового случая

Если квартира, оформленная в ипотеку, была застрахована и с ней случилась беда – например, пожар, затопление, тогда новый владелец недвижимости должен сделать следующее:

  1. Немедленно сообщить о случившемся в соответствующую инстанцию: в аварийную службу – если случился взрыв, в полицию и т. д.
  2. Сообщить о наступлении страхового случая в страховую компанию в письменном виде.
  3. Предоставить в страховую фирму необходимый пакет документов на поврежденную недвижимость.

Если страховая компания признает произошедший факт причинения ущерба квартиры таким, что подпадает под страховой случай, тогда она должна будет перечислить деньги в банк до того времени, как заемщик погасит ипотеку.

Обязательно ли страховать квартиру по ипотеке?

Да, страхование залогового имущества – обязательное условие. Без него ни один банк не выдаст клиенту ипотеку. Но здесь есть один нюанс: одни банки просят оставлять в залог квартиру, которую заемщик берет в ипотеку, а другие разрешают использовать в качестве залога недвижимость, которой человек уже владеет (у него есть права собственности на недвижимость).

Какой срок действия у договора ипотечного страхования квартиры?

На практике такой договор обычно заключается на 1 год либо же на весь срок действия ипотеки с ежегодным продлением. Это должно быть прописано в договоре, заключенном между банком и заемщиком. Обычно срок действия страховки равен сроку действия ипотечного соглашения.

Может ли заемщик поменять страховую компанию, если ипотечный договор уже был оформлен?

Да, он может это сделать, однако заключить договор с новой страховой фирмой он может только после того, как закончится срок действия предыдущего договора.

При покупке квартиры в ипотеку банки требуют заемщиков оформлять договор страхования залогового имущества. Это требование обоснованное, оно закреплено в действующем законодательстве.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Если страховку жизни, здоровья и трудоспособности необязательно страховать, то от страховки недвижимости заемщик не имеет права отказаться.

Страхование квартиры нужно как заемщику, так и банку. В рамках оформления страхового полиса заемщик защищает квартиру от риска ее потери, повреждения или утраты. А банк страхует себя на тот случай, если с залоговой квартирой что-нибудь случится, а заемщик не захочет погашать ипотечный кредит.

: Страховка при ипотеке

Источник: https://BaikalInvestBank-24.ru/poleznye-stati/strahovanie-kvartiry-po-ipoteke-v-2019-gody-dokymenty-skolko-stoit-obiazatelno-li.html

Страховка квартиры при ипотеке: можно ли отказаться, как платить

Обязательное страхование квартиры при ипотеке

Последние изменения: Январь 2020

Страховка квартиры при ипотеке – неотъемлемая часть процедуры выдачи средств кредитором. Заемщику остается выбрать оптимальный вариант программы из списка страховщиков, аккредитованных банком, и наладить процесс своевременного продления и внесения очередного платежа.

При покупке квартиры за кредитные деньги банк требует оформить жилье в залог до момента полного погашения долга. Чтобы иметь финансовые гарантии возврата средств, залоговая квартира подлежит страхованию.

За простой процедурой оформления скрываются многолетние платежи и риск повышения процента в случае отказа от продления договора.

По завершении срока кредитования, договор страхования недвижимости при ипотеке может быть досрочно прекращен, а заемщик оформляет возврат части средств, оплаченных за неиспользованный период.

Страхование ипотеки — что это?

С необходимостью страхования квартиры по ипотеке покупатель сталкивается, когда банк сообщает решение о будущей сделке и просит решить вопрос страховки залогового объекта. Программа страхования имущества при ипотеке включает комплекс финансовой защиты, связанной с самой сделкой и сохранением ликвидности залогового объекта.

Не стоит считать услугу бесполезной для самого заемщика. В случае преждевременной смерти, приобретения инвалидности с потерей трудоспособности, иных проблемах, которые ведут к снижению доходов, страховщик выплатит компенсацию равную стоимости непогашенных кредитных обязательств, сохранив жилье за заемщиком или его наследниками.

В комплекс страховых услуг входят 3 вида страхования:

  1. Имущественное, от риска гибели имущества или его порчи.
  2. Здоровья и жизни, на случай смерти и потери трудового дохода.
  3. Титульное, от риска оспаривания сделки и признания договора с продавцом недействительным.

Дополнительно страховые компании предложат оформить опцию гражданской ответственности на случай повреждения имущества соседей (затопление, пожар и т.д.) или перед банком, при невозможности продолжения оплаты.

Важно! Особенность ипотечного страхования заключается в установлении выгодоприобретателя. В отличие от обычной страховки, где страхователь получает возмещение, при страховом случае по ипотеке выгоду получает банк, возвращающий остаток долга через страховщика.

Споры по поводу необходимости страхования объекта залога окончательно прояснились с появлением закона об ипотеке №102-ФЗ. Законодатели установили, что ипотека предусматривает обязательность страхования имущества на всем протяжении кредитования.

Банки и страховщики, часто выступающие под брендом одной компании, распространили обязанность на целый комплекс услуг, которые должен оформить заемщик перед выдачей кредита. Более того, согласно ст.

935 ГК РФ, личная страховка определяется как сугубо добровольное дело, без возможности принуждения к покупке. Проблема в том, что без этой страховки стоимость переплаты кредитору вырастает на 1%.

Получается, что сэкономить на отказе от полиса не удастся, поскольку в договоре указаны положения относительно комплексного ипотечного страхования.

Такие же проблемы сулит отказ от титульной страховки. Хотя срок исковой давности 3 года, кредитор требует обеспечить защитой сделку на всем протяжении выплат кредита. Свою позицию банк обосновывает риском продления срока давности до 10 лет.

Свое отношение к поднятию ставки при отказе заемщика от страхования высказал Центробанк. Сохраняя право клиента отказаться от добровольной услуги, регулятор устанавливает право кредитора пересматривать ипотечный процент в сторону увеличения.

Стоимость страховки имущества при ипотеке

Страховщик привязывает тарифы к сумме страховой выплаты или цене застрахованного объекта. Но стоимость страхования квартиры при ипотеке складывается несколько иначе – от величины непогашенных обязательств перед банком.

Список значимых параметров, которые влияют на сумму страхового взноса, относят:

  • Возраст и профессия страхователя. Наиболее дешево обходится полис в возрасте до 35 лет
  • Стоимость собственности или сумма долга.
  • Состояние здоровья человека.

Страховщик вправе устанавливать свои правила определения тарифа и оформления договора, запрашивая ряд документов о здоровье страхователя и объекте недвижимости.

Как застраховать квартиру в ипотеке

 

В оформлении страхования ипотечной квартиры нет особых различий от порядка подписания обычного договора со страховщиком.  Разница лишь в определении срока действия договора и подключаемого перечня рисков.

Последовательность действий представлена 4 шагами:

  1. У банка-кредитора уточняют список аккредитованных страховщиков, у которых допускается оформлять полис для ипотеки. У Сбербанка таких организаций около 2 десятков.
  2. После изучения программ выбирают самого выгодного и надежного страховщика и запрашивают пакет документации, необходимой для оформления полиса.
  3. После передачи документов и заполненной заявки согласуют цену полиса и назначают дату подписания.
  4. Перед заключением договора внимательно изучают его текст и условия (страховой период, условия выплаты возмещения, описание признаков страхового случая).

К моменту получения кредитных средств для расчетов с продавцом квартиры договор должен быть подписан и предъявлен банку.

Как платить страховку по ипотеке

Обычно оплата полиса происходит ежегодно. Страховая компания оповещает о предстоящем платеже и передает реквизиты и сумму к оплате. Чтобы считать договор продленным часто не требуется лишних действий, кроме своевременного внесения очередного взноса. По мере снижения кредитного долга уменьшается и платеж страховщику.

Расходы на страховку придется совмещать с внесением ежемесячной платы банку, что влечет повышенную нагрузку на плательщика. Желание снизить расходы приводит трудоустроенного заемщика к мысли о получении вычета – по сделке, уплаченным процентам, затратам на страхование.

Статьей 219 НК РФ действительно предоставлено право на налоговый вычет и возврат НДФЛ при оформлении страхования жизни, однако этот случай не применим для ипотеки, поскольку выгодоприобретателем числится банк, а не налогоплательщик. Право на социальный вычет действует по договорам сроком от 5 лет и не распространяется на договор комплексного страхования, т.е. продуктам, используемым при ипотечном кредитовании.

Страховой случай при ипотеке

При оформлении договора компания обязана разъяснить, как действует страховка имущества при ипотеке. Применение страхового случая должно быть четко описано в договоре. Например, при установлении 1-2 группы инвалидности страхователь вправе обратиться в СК для оформления страхового возмещения.

При досрочной смерти заемщика наследники могут не беспокоиться. Если смерть соответствует описанию страхового случая, наследство переоформляется на претендентов, а остаток долга выплачивая компания.

Если будет установлен факт сознательного ухода из жизни или гибель в ДТП по собственной вине, в возмещении отказывают.

Аналогичные решения принимают при обращении страхователей, находящихся на момент гибели в состоянии алкогольного повреждения.

Бесплатный вопрос юристу

Нуждаетесь в консультации? Задайте вопрос прямо на сайте. Все консультации бесплатны/ Качество и полнота ответа юриста зависит от того, насколько полно и четко вы опишете Вашу проблему:

© 2020 zakon-dostupno.ru

Источник: https://zakon-dostupno.ru/ipoteka/strahovka-kvartiryi-pri-ipoteke/

Страхование квартиры при ипотеке — какие страховки обязательны?

Обязательное страхование квартиры при ипотеке

Покупка квартиры с использованием ипотечных средств – довольно распространенный способ для россиян, желающих скорейшего улучшения жилищных условий.

Дополнительной финансовой нагрузкой при получении ипотеки является страховой полис на залоговый объект и не только.

Обязательно ли страхование квартиры при ипотеке? Для какой цели это делается? Какие виды страховок потребуются еще? Какова цена подобного страхования? Именно такие вопросы задают будущие получатели ипотечных займов.

статьи:

  • Обязательное условие ипотечного договора
  • Страхование жизни
  • Ценовая политика

Страхование квартиры при ипотеке – непременное условие ипотечного договора

Выдача кредитов на покупку жилья – рискованное дело. Получатель кредита может утратить финансовую способность, потерять право собственности, кроме того, с предметом залога зачастую происходят разного рода неприятности. Один из вариантов: случился пожар, жилье сгорело, кредит еще не выплачен, а залоговый объект пришел в негодность.

Вот почему кредитные организации предпочитают обезопаситься от порчи залога. Клиентам предлагается оформление страховки на покупаемую квартиру. Ипотечный полис снижает банковские риски и, соответственно, дает заемщику возможность для покупки нового жилья с привлечением кредитных средств.

Что предусматривает имущественное страхование, от каких факторов страхуется квартира:

  1. От пожара и взрыва.
  2. От стихийных бедствий и заливов.
  3. От противоправных действий, нанесенных третьими лицами.
  4. От падения метеоритов, самолетов и так далее.

Если что-либо из перечисленного выше происходит с квартирой, страховая выплата покрывает ущерб. Поэтому страховка залога обязательна. Данное требование прописано в законе об ипотечных кредитах.

Страхование жизни при покупке квартиры по ипотеке

Требования банков не ограничиваются обязательным страховым полисом на ипотечное жилье. Кредиторы стремятся к минимизации собственных рисков.

Причины вполне понятны:

  • Выплата ипотечного долга – длительный процесс. Иногда он растягивается на десятилетия.
  • Кредитным ставкам присущи минимальные значения.

Поэтому клиентам предлагает застраховать жизнь с указанием в полисе следующих страховых случаев:

  1. Уход из жизни.
  2. Несчастный случай с получением инвалидности.
  3. Утраченная возможность работать (временный вариант) вследствие заболевания или какого-либо происшествия.

Внимание. От обладателей нового жилья в течение трехгодичного срока могут требовать еще один вид страховки – полис титульного страхования. Именно этот срок определен законом, как период для оспаривания сделки, то есть необходимо застраховаться от прекращения и ограничения права собственника.

Как правило, заемщики не отказываются от дополнительных страховок. Во-первых, они заинтересованы в уменьшении личных рисков (мало ли какой сюрприз преподнесет жизнь), во-вторых, отказникам назначаются повышенные ставки.

Страхование жизни и квартиры при ипотеке плюс страховка титула – ценовая политика

Нет особого смысла разбираться со стоимостью каждого вида ипотечного страхования. Зачастую банкам необходимы все три страховки. Только после того, как заемщик соглашается на страхование имущества, жизни и титула, он может рассчитывать на лояльные условия кредитования.

По этой причине страховщики предлагают комплексный страховой продукт – три страховки в одном полюсе. Величина его стоимости находится в пределах 0,5-1,5% от размера займа.

Отдельное страхование каждого риска выливается в значительно большую сумму. Индивидуальность – вот что отличает страхование квартиры по ипотеке. Стоимость страхового договора во много зависит от особенностей объекта залога и персоны заемщика. Уже ясен один из факторов, влияющих на стоимость страхования, – это величина кредита.

Помимо кредитной суммы внимание уделяется следующим параметрам:

  • Требованиям банковской организации в отношении страховых случаев и прочих нюансов.
  • Характеристикам жилья. Цена полиса на элитное жилье будет отличаться (в сторону увеличения) от квартиры в «хрущевке», если ориентироваться только на стоимость объекта. В то же время учитывается дата возведения дома (новостройка или дореволюционное строение), а также его текущее состояние – степень ухоженности, проведение капремонта и так далее.
  • Характеру и числу сделок, ранее совершенных по конкретному объекту, то есть анализируется риски утраты прав собственности.
  • Возрасту, полу, состоянию здоровью кредитополучателя. К примеру, молодому, человеку, не увлекающемуся экстремальными видами спорта, работающему в банке, можно рассчитывать на минимальные выплаты. Нетрудно догадаться, каким будет подход к заемщику предпенсионного возраста, работающему на вредном производстве и увлекающемуся горными лыжами.

Примерный расчет страхования квартиры по ипотеке можно выполнить самостоятельно, используя калькулятор-онлайн на сайте выбранной страховой компании. Более точную цифру озвучит страховой агент при подписании страхового договора.

сюжет расскажет о тонкостях при оформлении страховки в ипотеку

Источник: https://pravo-doma.ru/kvartira/straxovanie-kvartiry-pri-ipoteke-kakie-straxovki-obyazatelny.html

Страховка квартиры при ипотеке – условия и стоимость

Обязательное страхование квартиры при ипотеке

Страхование ипотеки – обязательное условие получения банковской помощи. Каждое кредитное учреждение, выдающее деньги на покупку жилплощади, требует от клиентов оформить полис. Даже в тех случаях, когда на сайте банка нет информации об обязательном страховании, заёмщикам придётся побеспокоиться о заключении договора со страховщиком и обезопасить залог от возможного повреждения.

Учитывая обязательный статус страхования, будущим новосёлам следует заранее задуматься, как оплатить полис, в какую организацию обратиться и как сэкономить на получении дополнительных услуг.

Тем более, подобная услуга не одна, заёмщикам дополнительно придётся проводить экспертизу недвижимости и платить нотариусу за оформление договора купли-продажи.

В подобных условиях приходится считать каждый потраченный рубль, а потому обойтись без детального изучения темы не получится.

Что такое страховка при ипотеке

А первым делом требуется разобраться, что представляет собою страховка квартиры при ипотеке в 2020 году. Обычно под подобной фразой понимается страхование недвижимости от рисков возможной утраты или повреждения.

При этом заключённое соглашение имеет несколько важных особенностей:

  • выгодополучателем по условиям договора оказывается банк, которому будут перечислены средства при повреждении залогового имущества;
  • положительной стороной указанного выше пункта станет тот факт, что средства поступят в счёт погашения задолженности;
  • заключать договор разрешается только с аккредитованными банком страховыми организациями;
  • клиенты способны предложить собственный вариант, но выбранная им компания обязана соответствовать предъявляемым кредитором требованиям;
  • учитывая последнее, перед принятием окончательного решения следует согласовать сделанный выбор с представителем банка.

Если заёмщик учтёт сказанное, никаких проблем во взаимоотношениях с кредитной компанией у него не возникнет.

Обязательна ли страховка при ипотеке

Если заглянуть в закон, регулирующий оформление ипотечного займа, то окажется, что страхование риска случайной гибели недвижимости обязательно.

Обойтись без него не получится, поскольку кредитор идёт на огромный риск, выдавая клиенту столь солидную сумму. Полис станет своеобразной гарантией того, что все отданные деньги удастся вернуть обратно.

Это важно ещё и потому, что банки дают в долг деньги вкладчиков, а потому их последующий своевременный возврат необходим для существования кредитного учреждения.

А вот иные виды страховок оформляются добровольно. Никто не вправе навязывать подобные услуги клиентам, а отказ в обслуживании из-за неоформленного полиса является незаконным. Правда, современные банки пошли максимально простым путём – они связали наличие страхования с размером ставки, а потому отказаться от дополнительных расходов практически невозможно.

Виды страховки при ипотеке

Существует 3 типа страховых полисов, которые предлагается оформлять клиентам при получении кредита:

  • риска утраты или повреждения недвижимости;
  • риск потери трудоспособности, здоровья и жизни;
  • титульное страхование, связанное с возможной полной или частичной потерей права собственности (в случае появления новых претендентов на жилплощадь или нарушений чьих-то прав при продаже жилья).

Дополнительно существует вариант, в котором все 3 описанных типа объединяются в один. Подобная комплексная страховка призвана для упрощения взаимоотношений страховщиков и клиентов и снижения расходов.

Возможные риски

Никаких рисков, на которые придётся идти заёмщикам или банкам, не существует. Заключённое соглашение окажется предельно прозрачным, поэтому всё, что останется клиентам – внимательно читать условия.

При этом следует учесть:

  • что иногда соглашение заключается на весь срок погашения, иногда на год;
  • на стоимость полиса влияет оценка недвижимости, объём долга и состояние здоровья застраховавшегося человека;
  • замена страховщика возможна в любое время, но только после согласования с кредитором (или без согласования, но только на аккредитованную компанию).

Стоит повторно подчеркнуть – основное спасение от всех неприятных неожиданностей – внимательное прочтение договора.

Как оформить страховку при ипотеке – пошаговая инструкция

Процесс оформления полиса комплексного ипотечного страхования (или иной страховки) предельно прост:

  1. первым делом придётся собрать полный пакет документов, включающий паспорт, кредитный договор и экспертизу залога (полный перечень следует уточнять на сайте организации);
  2. затем подаётся заявка (онлайн или при личном визите в отделение);
  3. после чего заёмщик производит оплату полиса и получает готовый документ;
  4. следующим шагом станет посещение банка, где ответственный за работу с должниками менеджер убедится в наличии страховки.

Важно добавить, что обычно у солидных компаний имеется бесплатный телефон контактного центра, поэтому, если у клиента останутся вопросы, которые он хотел бы уточнить, стоит просто позвонить и получить информацию о тарифах, процессе оформления и особенностях обслуживания.

Необходимые документы

Выше уже упоминались документы, которые придётся подготовить.

К ним относятся:

  • паспорт, без которого невозможно заключить ни одно соглашение;
  • кредитный договор, необходимый для расчёта страховой компанией суммы, которую должен выплатить клиент;
  • экспертиза, позволяющая оценить состояние жилья и определить, насколько выгодной для страховщика окажется сделка.

Иногда требуются дополнительные бумаги, содержащие, например, сведения о здоровье заёмщика, но подобное происходит редко. Обычно перечисленных документов оказывается достаточно, чтобы подписать договор.

ТОП-5 страховых

Назвать несколько компаний, которые заведомо превосходят конкурентов, практически невозможно.

Сложность в составлении рейтинга вызывают различные требования банков и нежелание отдельных кредиторов работать с партнёрами конкурентов, а также регион проживания должника.

В различных регионах может быть крайне отличающаяся друг от друга стоимость страховки квартиры при ипотеке, даже когда речь идёт об одном заведении.

Но, если выбрать ТОП лучших, в него войдут:

  1. Росгосстрах;
  2. Ресо;
  3. Дочерние филиалы банков (объединены в один пункт);
  4. Росно;
  5. Ингосстрах.

При этом, чтобы не переплачивать, лучше заранее запастись онлайн-калькулятором и рассчитать, куда обращаться выгоднее всего.

Онлайн калькулятор ипотеки



Источник: https://ipotekyn.ru/strahovanie-ipoteki/

Страхование квартиры по ипотеке: стоимость, документы, обязательно ли делать каждый год

Обязательное страхование квартиры при ипотеке

Бесспорно, что в планы каждого здравомыслящего человека входит приобретение собственного жилья. Однако ситуация в нашей стране такова, что далеко не любой гражданин способен купить квартиру или дом за счет накоплений или зарплаты за несколько месяцев или лет.

Поэтому на рынке недвижимости существует высокий спрос на так называемое ипотечное кредитование, предоставляемое множеством банков на различных условиях.

При этом есть одно общее и главное правило – это страхование квартиры по ипотеке, стоимость которой зависит от многих факторов.

Требования банков

Необходимость граждан прибегать к услугам страховой компании при приобретении жилья в ипотеку регламентирована федеральным законом (ФЗ).

Основные моменты взаимодействия банков как коммерческих организаций с физическими лицами в сфере ипотечного кредитования отражены в ФЗ РФ № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 1998 года. Так, в статье номер 31 прописана необходимость страхования квартиры или иной недвижимости:

Страхование имущества, заложенного по договору об ипотеке, осуществляется в соответствии с условиями этого договора. Договор страхования имущества, заложенного по договору об ипотеке, должен быть заключен в пользу залогодержателя (выгодоприобретателя), если иное не оговорено в договоре об ипотеке или в договоре, влекущем возникновение ипотеки в силу закона, либо в закладной.

ст.31 ФЗ РФ № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Стоимость

Сумма обязательного страхования недвижимости, приобретаемой в кредит, рассчитывается индивидуально и зависит от нескольких факторов.

Установленные тарифы

В большинстве случаев стоимостной диапазон варьируется от 0,2 до 1 процента от суммы, которая будет выплачена в случае наступления страхового случая.

Конечная цифра будет зависеть от того, какое решение примет страховая компания с учетом следующих показателей:

  • состояние и вид недвижимости;
  • срок кредита;
  • сумма страхования;
  • сумма ипотеки;
  • сведения о заемщике.

Необходимые условия

Основным условием является факт предоставления действующего полиса страхования жилья на момент заключения договора с банком, причем срок начала действия должен совпадать с датой выдачи кредита. В тексте полиса обязательно прописывается, что в случае наступления страхового случая получателем суммы выступит непосредственно банк.

Пример расчета

Для того чтобы наглядно посчитать сумму страховки, воспользуемся небольшой табличкой:

Сумма кредита3 млн. руб
Годовая процентная ставка14,5 %
Страховой тариф1 %

Для начала высчитаем величину возможной страховой премии (СП) для банка. Для этого нужно воспользоваться простой формулой: СП = сумма кредита + годовая процентная ставка × сумма кредита. Это выглядит следующим образом: 3000000 руб.

+ 3000000 руб.× 0,145 = 3435000 руб. Далее просто умножим полученную сумму на страховой тариф: 3435000 руб. × 0,01 = 34350 руб. 34350 руб. – это сумма страховки за год.

Она будет уменьшаться каждый год, так как задолженность перед банком так же снижается.

Страхование жилья

Страхование жилья по ипотеке является обязательным условием, прописанным в законе.

Особенности

Страховка – это прежде всего инструмент, с помощью которого банк минимизирует риски при выдаче кредита физическому лицу. В случае наступления страхового случая компания выплатит денежные средства банку (остаток долга), страхователю же полагается возмещение первоначального взноса.

Конструктив выступает объектом страхования, к нему относятся:

  • стена;
  • крыша;
  • фундамент;
  • лестница;
  • перекрытия;
  • входная дверь.

Все остальное имущество не входит в перечень. Также следует учитывать тот факт, что некоторые банки настаивают на увеличении страховой суммы на десять процентов или на величину кредитной ставки.

Виды

Если говорить в общем о видах ипотечного страхования, то выделяются следующие:

  • жилья (конструктива) — обязательно;
  • жизни и трудоспособности — добровольно;
  • титула собственности — добровольно.

Банки практически всегда предлагают комплексные виды, отказ от двух добровольных ведет к повышению кредитной ставки примерно на один процент.

Срок

Минимально допустимый срок страхования составляет один год, и по его окончанию полис должен быть продлен.

Например, если по каким-либо причинам отсутствует страховка по ипотеке в Сбербанке каждый год, то это ведет к очень серьезным санкциям. Банк начисляет штрафы, списывая средства с текущего счета. Допустим, внесена ежемесячная сумма для погашения основного долга, а в дату списания вдруг выясняется, что ее недостаточно. И это вполне законно.

Так же может возникнуть следующий нюанс: многие банки предлагают полисы, рассчитанные на три, пять, двадцать лет с необходимостью внесения денежных средств за них единовременно. Это невыгодно для заемщиков, в чьи интересы входит погашение кредита досрочно, так как в данном случае отсутствует возмещение страхового взноса пропорционально оставшемуся периоду.

Кем проводится процедура

Теоретически можно выбрать любую страховую компанию, с которой захочется сотрудничать. На практике же банк предлагает либо собственные услуги, либо озвучивает список своих аккредитованных партнеров. К слову сказать, чаще всего это известные и зарекомендовавшие себя фирмы: Росгосстрах, Ингосстрах, ВТБ страхование, РЕСО-гарантия.

Порядок оформления

Для заключения договора необходимо посетить офис лично, предварительно собрав документы для страхования квартиры по ипотеке.

Документы

Чтобы получить заветный полис, требуются следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • кредитный договор с банком;
  • специальное заявление установленного образца;
  • документы, подтверждающие право собственности;
  • технический паспорт недвижимости;
  • отчет об оценке;
  • выписка со счетов;
  • копия разрешения из органов опеки, если собственником или прописанным является ребенок.

Список документов может быть дополнен, если это предусмотрено требованиями банка или страховой компании.

Страховые случаи

Список страховых случаев практически одинаков у всех компаний:

  • пожар;
  • стихийное бедствие;
  • взрыв бытового газа;
  • затопление, наступившее в результате аварии в системе водоснабжения, канализации и отопления;
  • противоправные действия третьих лиц;
  • попадание предметов;
  • падение на недвижимость летательных аппаратов и их частей;
  • ущерб в результате конструктивных дефектов.

Последний пункт, важный для владельцев новостроек, как правило. включается в договор за отдельную плату. Крайне важно понимать порядок действий при наступлении страхового случая, так как если вовремя его не зафиксировать и не уведомить свою компанию в установленные сроки, у нее будут все основания для отказа в компенсации.

Порядок действий выглядит следующим образом:

  • уведомить страховую компанию о наступлении случая в течение 24 часов;
  • зафиксировать посредством фото и видеосъемки последствия ущерба и передать их специалистам компании;
  • написать заявление специального образца;
  • создать обращение в структуры, которые обязаны заниматься расследованием случившегося, в течение 24 часов;
  • обеспечить доступ специалиста страховой к объекту для осмотра и оценки ущерба;
  • поврежденное имущество оставлять в изначальном состоянии до фиксации повреждений.

Особенности военной ипотеки

В нашей стране предусматриваются многочисленные льготы для военных, в том числе и в рамках ипотечного кредитования. Существует два варианта развития событий.

Первый – без участия банка в принципе: федеральное государственное казенное учреждение предоставляет целевой займ, жилье приобретается только на него. В этом случае жилье находится в залоге у ФГКУ (Федерального государственного казенного учреждения), которое требует лишь страхования недвижимости.

Второй вариант – привлечение дополнительных средств из банка, что приводит к тому, что квартира одновременно находится в двойном залоге, и коммерческая организация настоит и на титульном страховании. Важной особенностью военной ипотеки так же является достаточно низкая тарифная ставка по страховке, чаще всего она не превышает 0,2 % от суммы займа.

Размер возмещения

Размер выплат по договору напрямую зависит от остатка задолженности перед банком и процентной ставки. Подробно данный вопрос разобран в примере расчета.

Необходимо взять сумму долга на конкретный момент, умножить ее на текущую процентную ставку и прибавить ее к величине, оставшейся к выплате банку.

Например, если вам осталось выплатить 1,5 млн., а ставка составляет 12,4 %, то страховая премия составит 1,686 млн.

Возврат средств

Довольно часто люди предпочитают закрыть ипотеку досрочно. В этом случае необходимо произвести перерасчет средств не только за приобретенную жилую площадь, но и за оплату страховки.

В каждом отдельном договоре со страховой компанией обязательно прописываются условия возврата средств, которые касаются оставшихся при досрочном погашении лет.

К примеру, срок вашего кредита изначально составлял 15 лет, однако вы погасили его за 10 лет: в этом случае страховая фирма должна вернуть страхователю 30 % от суммы взносов.

Получить эти деньги вы сможете только после снятия залогового статуса с недвижимости.

Проделав это, смело обращайтесь в свою страховую со следующим пакетом документов:

  • паспорт;
  • ипотечный договор;
  • изначальный график выплат;
  • справка о погашении задолженности;
  • полис;
  • документы на недвижимость;
  • банковские реквизиты для перевода остатка средств.

Как сэкономить

Для того, чтобы не переплатить, нужно тщательно подойти к выбору страховой компании. Чаще всего страховые услуги самого банка крайне невыгодны, поэтому сразу попросите список аккредитованных компаний-партнеров.

Где дешевле

Самые крупные компании и их базовые тарифные предложения:

  • СОГАЗ – 0,1;
  • РЕСО – 0,1;
  • Ингосстрах – 0,14;
  • Альфа-страхование – 0,15;
  • Альянс – 0, 16;
  • Росгосстрах – 0,17;
  • Сбербанк – 0,25;
  • ВТБ – 0,33;
  • ВСК – 0,43.

Итоговая ставка высчитывается индивидуально, и лучше всего посетить сайт каждой компании, где с помощью кредитного калькулятора можно легко понять, какая из них приемлема конкретно для вас.

Можно ли отказаться

Взять ипотечный кредит без обязательного страхования конструктива невозможно. Отказ от добровольных страхований жизни и титула приведет к повышению процентной ставки. Чаще всего компаниями предлагаются комплексные решения, включающие в себя все три вида страхования при ипотеке. Поэтому советуем не пренебрегать двумя добровольными видами, а выбрать оптимальное решение из имеющихся.

В ролике представлено мнение специалиста по вопросам страхования.

Источник: https://uristi.guru/kredity/strahovanie-kvartiry.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.