Одобряют ли кредит в декрете

Содержание

Дают ли кредит в декретном отпуске и на каких условиях?

Одобряют ли кредит в декрете

Банки с неохотой выдают заемные средства временно нетрудоспособным лицам с низким уровнем дохода, в том числе и женщинам в декрете. Однако, нет закона, запрещающего оформлять кредит молодым мамам.

Взять кредит или оформить кредитную карту, находясь в декретном отпуске, можно, правда, шансов получить одобрение заявки намного меньше.

К тому же, процентная ставка будет выше, чем для трудоустроенных платежеспособных граждан.

В каком банке можно взять кредит в декрете

Немногие банки одобряют заявки временно нетрудоспособным гражданам, а поэтому разобравшись, может ли женщина в декрете взять кредит, нужно задаться вопросом того, где лучше оформлять заявку. Выбор банка будет зависеть от необходимой суммы и целей кредита.

Потребительский кредит

Потребительский кредит наличными выдается на различные цели заемщика. Девушкам, находящимся в декретном отпуске, нужно выбирать банки, которые не требуют справку о доходах. К ним относятся:

  • СКБ-Банк предлагает клиентам оформить потребительский займ до 300 000 рублей по ставке от 12 до 27% на 3 года.
  • Восточный Банк выдает кредиты от 25 до 500 тыс. рублей с фиксированной процентной ставкой 12% на срок от 1 до 3 лет.
  • Ренессанс-кредит позволяет получить до 500 000 рублей по ставке от 13,9 до 25% годовых на срок до 5 лет.

Важно: итоговая сумма кредита и процентная ставка будут определены индивидуально при подаче заявки. Стоит отметить, что для женщин в декрете максимальный лимит займа может быть в несколько раз меньше заявленного.

Кредитная карта

Для получения кредитной карты мамам в декрете достаточно предоставить справку, подтверждающую получение пособий на ребенка и паспорт. Кредитный лимит на картах обычно не превышает 100 тыс. рублей, которым можно пользоваться без процентов в течение льготного периода (в среднем от 30 до 60 дней).

  • ВТБ Банк позволяет оформить кредитку с лимитом до 35 тыс. рублей по ставке от 24,9% годовых. Льготный период достигает 50 дней.
  • Тинькофф предлагает оформить заявку на получение карты онлайн и самостоятельно установить лимит от 5 до 300 тыс. рублей. После оформления карта может быть доставлена курьером на указанный вами адрес. Это один из самых удачных вариантов для мам в декрете, так как указывать о своем положении совсем необязательно. Процентная ставка от 12,9%. Льготный период – 55 дней.
  • В Альфа-Банке можно оформить кредитную карту с максимальным лимитом 500 тыс.рублей по годовой ставке 14,99%. Беспроцентный период составляет 100 дней. Женщинам в декрете вряд ли одобрят максимальный заем, но получить до 100 тыс. рублей вполне реально, особенно если ранее вы являлись клиентом этого банка и располагаете хорошей кредитной историей.

Совет: пользоваться кредиткой можно начать в любое время, а поэтому, чтобы увеличить шанс получить карточку с большим лимитом, оформлять ее желательно за несколько дней до декрета.

Ипотека

С появлением ребенка нередко возникает необходимость улучшить жилищные условия. Дают ли ипотечный кредит женщинам в декрете и при каких условиях? Получить ипотеку без подтверждения доходов практически невозможно, однако, молодые мамы могут воспользоваться одной из государственных программ или оформить ипотечный займ, заложив дорогостоящее имущество, находящееся в собственности.

  • В банке Уралсиб можно оформить ипотеку под 11,5%. Если женщина сможет оплатить от 40% общей стоимости жилья, то подтверждать доход необязательно.
  • ВТБ Банк также позволяет оформить ипотечный займ без подтверждения дохода при условии внесения 40% от цены жилья. Процентная ставка – от 12% годовых.
  • ТрансКапиталБанк выдает ипотеку под 12,75% годовых на любой вид недвижимого имущества, если внести первоначальный взнос от 5%.

Целевой кредит

Целевой кредит выдается на товары в магазинах-партнерах банка. Как правило, такой займ женщинам в декрете проще всего получить, так как документальное подтверждение доходов не требуется.

  • Русфинанс Банк дает возможность оформить покупку в кредит под 27,5%. Срок кредитования может варьировать от 6 до 24 месяцев.
  • Сетелем Банк выдает целевые займы от 16,6% годовых на срок до 18 месяцев. Максимально можно получить 450 тыс. рублей без первоначального взноса.
  • В Ренессанс Кредите процентная ставка начинается от 27,3%. Максимальный срок кредита составляет 36 месяцев.

Автокредит

Некоторые банки дают кредит на машину женщинам в декретном отпуске без справки о доходах, однако вряд ли удастся получить желаемую сумму без внесения первоначального взноса.

  • Сбербанк предлагает оформить автокредит, при условии внесения 15% от стоимости движимого имущества. Процентная ставка начинается от 13% годовых. Максимально можно получить 5 млн рублей на срок до 5 лет.
  • ВТБ Банк по программе «АвтоЮбилей» выдает кредит от 8,9 до 11,9% годовых. Максимально можно получить 5 млн рублей сроком до 5 лет. Первоначальный взнос составляет 20%.
  • В ЮниКредит Банке. Первоначальный взнос от 15 до 50% в зависимости от стоимости машины. Процентная ставка от 10,8% в год. Кредит предоставляется максимум на 7 лет.

Важно: пока кредит не будет полностью погашен, приобретенный автомобиль будет находиться в залоге у банка.

Требования при оформлении кредита в декрете

Существуют ли какие-нибудь определенные требования к женщине, чтобы ей можно было взять кредит в декретном отпуске? Нет, обязательные требования кредиторов к заемщикам одинаковы:

  • гражданство РФ;
  • постоянная прописка;
  • возраст от 18 лет (от 23 лет на большие суммы);
  • трудовой стаж от 3 месяцев на последнем месте работы;
  • постоянный доход (пособие, доходы от собственного бизнеса, инвестиций или сдачи жилища в аренду).

Чтобы повысить вероятность получения заемных средств, женщине дополнительно нужно предоставить банку гарантии возврата денег. Это может быть:

  • оформление залога;
  • поручители или созаемщики с высоким уровнем дохода;
  • внесение первоначального взноса (накопленные средства, материнский капитал).

Стоит отметить, что банки охотней сотрудничают с клиентами, которые уже зарекомендовали себя как добросовестные плательщики, поэтому брать кредит лучше в том банке, где вас уже знают. Также не нужно рассчитывать на большую сумму кредита: женщинам в декрете вероятней удобрят меньшую сумму на длительный срок.

Необходимые документы

Процедура оформления кредита для мам в декрете почти не отличается от оформления на общих условиях. Для этого нужно:

  • внимательно изучить банковские предложения и выбрать подходящий вариант;
  • подать заявку на получение заемных средств через отделение банка или на сайте организации;
  • предоставить необходимые документы;
  • дождаться одобрения заявки и подписать соглашение с банком.
  • Совет: лучше всего оформлять кредит в первых месяцах декретного отпуска. Таким образом, можно повысить шансы на получение заемных средств, умолчав о предстоящем декрете и предоставив кредиторам справку, подтверждающую доходы за последние месяцы.Так как женщине нужно убедить банк в своей платежеспособности, помимо основных документов (паспорт, второй документ, подтверждающий личность, справка 2 НДФЛ – для женщин, работающих в декрете на полставки) необходимо предоставить:

    • подтверждение дополнительных доходов, например, договор аренды;
    • трудовую книжку;
    • выписку из банка, если имеется депозитный вклад;
    • документ, подтверждающий право собственности, при условии предоставления залогового имущества;
    • документы от поручителей: их паспорт и справку о доходах.

    Все документы и справки должны быть предоставлены в оригинале.

    Возможные альтернативы

    Если банк отказал в займе, можно ли взять кредит в декрете в небанковской организации? Подобные учреждения выдают кредиты без подтверждения доходов заемщика, поэтому для молодых мам это гарантированный способ получения денег. Самые распространенные варианты для женщин в декрете:

    • Микрофинансовые организации. Чтобы оформить займ, нужно предоставить только паспорт РФ. В среднем можно получить около 30 тыс. рублей на 1 год. Огромный минус МФО – высокие проценты, которые доходят до 900% годовых и штрафы за просрочки по платежам от 2% в день.
    • Ломбард. Можно получить денежные средства, заложив равноценное по стоимости имущество, или оформить займ на небольшую сумму без залога. Отличительной чертой ломбардов является небольшой срок кредитования – до одного месяца. Получить можно не больше 20 тыс. рублей.
    • Частные кредиторы. Получить займ от частных кредиторов можно только под залоговое имущество, стоимость которого равна размеру предоставляемых средств. В случаях просрочки платежа, можно не только получить штраф, но и лишится залога.

    Совет: обращаться в небанковские учреждения следует только в крайних случаях: когда срочно нужны деньги на небольшой срок. Для того, чтобы не угодить в долговую яму, вернуть заемные средства нужно как можно раньше.

    Возможно ли не платить кредит в декрете

    С рождением ребенка финансовая ситуация в семье ухудшается и иногда нет возможности вносить кредитные платежи. Нельзя просто перестать платит кредит – это повлечет начисление штрафных санкций и испортит кредитную историю вне зависимости от обстоятельств. В подобных случаях женщине необходимо обратиться в свой банк и объяснить проблему.

    Важно: кредиторам невыгодно вгонять клиентов в долги, которые они не смогут выплатить, поэтому зачастую они предлагают альтернативные решения ситуации.

    https://www.youtube.com/watch?v=o-0kUz5xXEg

    Обычно банки предоставляют:

    • Кредитные каникулы на период декретного отпуска. За это время нужно вносить только проценты по кредиту, а основной долг можно погасить после выхода на работу.
    • Снижение ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредитования.
    • Для того, чтобы изменить условия договора, нужно написать заявление в банк, приложив документы, подтверждающие выход в декретный отпуск.

Источник: https://vKreditBe.ru/mozhno-li-vzyat-kredit-v-dekretnom-otpuske/

Дают ли кредит беременным или находящимся в декретном отпуске?

Одобряют ли кредит в декрете

Кредитные программы в банковских учреждениях разработаны для различных категорий заемщиков. Но стоит учесть, что если заемщики не могут подтвердить свою платежеспособность, им будет отказано в выдаче кредита.

А что же в этом случае делать мамам в декрете? Они не получают заработную плату в полном объеме, государство им выплачивает пособие для содержания ребенка. А оно не является источником дохода.

Возможно ли им оформить кредит? Давайте разберемся подробнее.

Если рассматривать вопрос детальнее, мама в декрете практически не отличается от других заемщиков. Единственное различие — отсутствие постоянного стабильного высокого уровня ежемесячного дохода. Даже если женщина до декретного отпуска занимала высокую должность, получала отличную заработную плату, банк интересует ее финансовое состояние на момент оформления кредита.

Так можно ли получить займ? Да, такое не исключено. Политика банковских учреждений направлена на увеличение количества клиентов. К тому же она со временем может открыть в банке вклад на будущее своему ребенку или оформить кредит на его образование. В принципе банки к клиентам, которые находятся в декретном отпуске, относятся лояльно.

Основные требования для оформления кредита

Все банки к потенциальным заемщикам выдвигают следующие ключевые требования:

  • оформить кредит могут только совершеннолетние граждане РФ с постоянной или временной регистрацией на территории государства;
  • клиент должен быть официально трудоустроен (он предоставляет копию трудовой книжки, заверенной работодателем);
  • у него должен быть стабильный доход, который он может подтвердить справкой с места работы.

С первым требованием проблем нет ни у кого. А вот с официальным трудоустройством и подтверждением доходов — всегда возникают трудности у заемщиков, которые трудятся неофициально. И такое встречается нередко.

Мама в декрете также не сможет подтвердить свой доход. Официальное трудоустройство — сможет. Работодатель выдаст есть справку, в котором будет сказано, что она находится в отпуске по уходу за ребенком. Все это говорит о том, что маме в декрете проблематично оформить кредит. Лучше если в качестве заемщика выступит ее муж или родственник. Но и это не всегда возможно.

Как оформить кредит в декрете

Законодательством РФ не запрещено выдавать кредиты женщинам, которые находятся в отпуске по уходу за ребенком. Поэтому банки разработали определенные требования, которые должна выполнить такая заемщица:

  • Предоставить гарантии платежеспособности. В качестве них указывают сведения о дополнительных источниках дохода и сбережениях. Например, заработная плата супруга, доход от аренды имущества и прочее.
  • Наличие кредитной истории. Возможно женщина ранее оформляла займ в другом банке и вовремя его погасила без штрафных санкций. Соответственно, у нее отличная кредитная история. Если же КИ негативная, ей откажут в выдаче кредита.
  • Предоставить залог. В качестве него может выступать движимое и недвижимое имущество. Если заемщик своевременно не оплатит кредит, банк реализует этот актив для погашения задолженности.
  • Предоставить поручителей или созаемщиков. Будет лучше обратиться за кредитом в банк, через который женщина получала заработную плату.

Рассчитывать на большие суммы не стоит. Выдать могут до 150 тыс. руб. Хотя на практике бывали случаи, когда женщина в декрете оформляла ипотеку. Все зависит от платежеспособности и надежности заемщика.

Возможные условия оформления кредита

Даже если банк пойдет на уступки, и разрешит выдачу кредита женщине в декрете, он вправе изменить условия его оформления:

  • повысит процентную ставку;
  • увеличит срок кредитования;
  • предложит оформить страховку;
  • обяжет ежемесячно оплачивать какие-либо комиссионные.

Все это в значительной степени удорожает кредит. Но если другого выхода нет, на такие условия стоит согласиться.

Какие виды кредитов может оформить женщина в декрете

Как уже говорилось, на большую сумму займа рассчитывать не получится. Можно оформить такие виды кредитных программ:

  • на покупку товаров или оплату услуг;
  • кредитную карту;
  • кредит наличными.

Такие виды займов как автокредит, ипотека, под залог недвижимости возможны только при наличии стабильного и значительного ежемесячного дохода.

Кредит на покупку товаров и оплату услуг

Такие программы не предусматривают выдачу больших денежных сумм. Как правило, сумма покупки не превышает 100 тыс. руб. Практически аналогичный лимит установлен и для оплаты услуг.

Кредит на покупку товаров оформляют непосредственно в магазине. Для этого предоставляют следующее:

  • паспорт гражданина РФ с регистрацией;
  • товарный чек, выданный сотрудником магазина.

Затем заполняют анкету заемщика. Указывают достоверную информацию о доходах, официальном месте работы. Обязательно нужно указать, что заемщик находится в декрете. Соответственно, необходимо предоставить информации об источнике дохода супруга или дополнительных доходах.

Решение принимают в течение нескольких минут. Заемщик может вносить первоначальный взнос, если он предусмотрен программой кредитования.

Магазины со многими банковскими учреждениями заключили договор о сотрудничестве.

В торговых точках находятся их представители. Но есть сотрудники специальных организаций, которые помогают клиентам получить кредит на более выгодных условиях в зависимости от их статуса и группы риска. С их помощью потенциальный заемщик заполняет анкету. Ее отправляют на рассмотрение в несколько банков. После получения одобрения в одном из них оформляют кредит.

Кредит наличными

Этот вид займа могут получить не все женщины в декрете. Лояльные условия его выдачи возможны только при условии, что декретница получает через банк выплаты от государства, а до этого получала заработную плату.

Рассчитывать на крупные суммы не получится. Возможна выдача 50-100 тыс. руб. Но в некоторых ситуациях и такой суммы будет достаточно. Самое главное не испортить кредитную историю. Нужно вносить платежи своевременно.

Для оформления кредита потребуется паспорт, СНИЛС, ИНН и анкета заемщика. Все сведения, указанные в последнем документе, должны быть достоверными.

Какие еще организации могут выдать кредит женщине в декрете

Существует большое количество Микрофинансовых организаций, которые оформляют кредиты различным заемщикам. При этом они не учитывают их уровень ежемесячного дохода, наличие залогового имущества. Для оформления займа достаточно им предоставить копию паспорта и заполнить простую анкету.

Процесс рассмотрения заявки занимает несколько минут. Получить наличные можно несколькими способами:

  • на карту банковского учреждения:
  • переводом;
  • на личный банковский счет;
  • наличными в пунктах выдачи.

Каждый выбирает для себя подходящий вариант.

На что нужно обратить внимание:

  • МФО выдают кредиты на небольшой срок;
  • процентная ставка насчитывается не за год, а за день использования заемных средств;
  • при нарушении обязательств клиент заплатить высокие штрафные проценты.

Такие кредиты выгодны в том случае, если наличные требуются на один-два дня. Если же они нужны на месяц и более, выгоднее обратиться за помощью в оформлении кредита в банки. Только такие учреждения могут предоставить более лояльные условия выдачи крупных денежных сумм при минимальной переплате.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/mozhno-li-oformit-kredit-v-dekretnom-otpuske

Банки, выдающие кредиты мамам в декретном отпуске

Одобряют ли кредит в декрете

Оформить кредит, имея постоянную работу и официальное трудоустройство, несложно, но как взять его мамам, находящимся в декретном отпуске? Может показаться странным, но взять кредит в декретном отпуске ничуть не сложнее.

Подготовили пошаговую инструкцию по оформлению кредита в декрете, узнаете: как выбрать продукт и программу, какие документы подготовить, с какими сложностями может столкнуться мама в декретном отпуске и как их решить.Для начала скажем, что Вы немного опоздали с принятием решения.

Если у Вас была хорошая работа и приличный доход, надо было оформлять кредит раньше, до кредитного отпуска. Можно было даже не сообщать сотрудникам о Вашей беременности и предусмотреть в договоре пункт о каникулах при её наступлении.

В этом случае обычно платят проценты, а «тело» кредита не трогают до выхода заемщика на работу из декретного отпуска.

Можно ли взять кредит в декретном отпуске

Получить займ, находясь в декрете, возможно, хотя шансы индивидуальны. Все будет зависеть от того, какие документы мама сможет предоставить и как подготовитесь к оформлению.

Мы, со своей стороны, подробно расскажем о нюансах и подводных камнях, а также подберем организации, в которые следует обращаться в первую очередь находясь в декретном отпуске.

Для увеличения вероятности получения кредита в декретном отпуске нужно приложить усилия и подготовить определенные документы. С каждым предоставленным документом о доходе можно снижать процентную ставку.

Где взять кредит в декретном отпуске

Рассмотрим 2 типа организаций: банк и МФО, не будем касаться не банковских организаций и кредитных брокеров. Во-первых, это не безопасно, а во-вторых, после прочтения статьи Вы сможете оформить кредит в декретном отпуске без посторонней помощи.

Если Вы не хотите тратить время на чтение, а просто хотите узнать, какой банк одобрит Вам кредит — воспользуйтесь онлайн сервисом подбора кредитов в декретном отпуске: Узнайте, какой банк одобрит кредит Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит.

Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.Сервис проанализирует введенную информацию, подберет банки, где у вас высокая вероятность одобрения. А также подходящую кредитную программу и поможет подать онлайн заявку на кредит в декретном отпуске.

Решение Вы узнаете сразу, а получить деньги сможете в день обращения.

Кредиты, доступные в декретном отпуске

Для женщин, находящихся в декретном отпуске, доступны следующие кредиты:

  • Кредит наличными;
  • Товарный кредит;
  • Кредитная карта;
  • Карта рассрочки;
  • Займ в МФО.

Рассмотрим каждый из этих вариантов и решим какой лучше взять в декретном отпуске.

5 банков для кредита в декретном отпуске

Если деньги в декретном отпуске нужны наличными, лучше оформить нецелевой потребительский кредит, предлагаем рассмотреть следующие банки, где это можно сделать:

  1. Сбербанк — в декретном отпуске можно получить от 30 000 ₽ до 5 000 000 ₽ на срок до 60 месяцев, процентная ставка от 11,4% годовых.

    Подготовили отдельную статью: Кредит в Сбербанке в декретном отпуске

  2. Альфа-Банк — находящимся в декретном отпуске можно получить от 50 000 ₽ до 5 000 000 ₽ на срок до 5 лет, процентная ставка от 9,9% годовых. Узнать решение Альфа-Банка можно через 7 минут, процедура оформления происходит онлайн.

  3. Тинькофф — в декретном отпуске можно получить от 50 000 ₽ до 2 000 000 ₽ и взять на срок до 3 лет, процентная ставка от 12% годовых. Помимо программы кредита наличными есть две дополнительные программы для мам — под залог авто и под залог недвижимости (под жилье).

  4. Почта Банк — находящимся в декретном отпуске можно получить наличные от 50 000 ₽ до 1 000 000 ₽ и взять на срок до 5 лет, процентная ставка от 12,9% годовых. Очень лояльные требования и минимальный пакет документов.

  5. Открытие — находящимся в декретном отпуске можно получить от 50 000 ₽ до 5 000 000 ₽ и взять на срок до 5 лет, процентная ставка от 9,9% годовых. Открытие предлагает низкую процентную ставку, однако она действует только при оформлении мамой программы страхования.

Таблица для сравнения

БанкСуммаСрокСтавка

Сбербанкдо 5 000 000 ₽до 5 летот 11,4% годовых
Альфа-Банкдо 5 000 000 ₽до 5 летот 9,9% годовых
Тинькоффдо 2 000 000 ₽до 3 летот 12% годовых
Почта Банкдо 1 000 000 ₽до 5 летот 12,9% годовых
Открытиедо 5 000 000 ₽до 5 летот 9,9% годовых

В первую очередь рекомендуем обратиться в Тинькофф и Почта Банк — они наиболее лояльные. Плюс у них минимальные пакеты документов и есть возможность подтвердить неофициальные источники дохода. Во вторую очередь стоит рассматривать Альфу и Открытие — здесь требования чуть жестче, но условия также хороши.Сбербанк стоит рассматривать только в том случае, если Вы готовы предоставить поручителя. Для получения потребительского кредита необходим платежеспособный поручитель в возрасте от 21 до 70 лет. Узнайте, какой банк одобрит кредит Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Товарный кредит

Товарные потребительские кредиты оформляются в магазинах: выбираете товар, подходите к консультанту, совместно подаете заявку и получаете решение. Если оно положительное, то деньги перечислят в магазин, а Вы уйдете домой с новой покупкой.

  • Преимущества — низкие требования к заемщику и высокая вероятность одобрения, из документов достаточно одного паспорта.
  • Недостатки — высокая процентная ставка.

Если деньги нужны на приобретение товара и высокая процентная ставка Вас не смущает, то это решение.

Если нет, то лучше рассмотреть другие варианты.

Кредитные карты

Получить кредитную карту легче чем потребительский кредит. Это связано с тем, что на каждую выданную карту устанавливается лимит. У одного заемщика он может составлять 100 000 ₽, а у другого 15 000 ₽.

Таким образом учреждение даст деньги, но застрахует себя от рисков, однако если Вы будете использовать кредитную карту, то постепенно кредитный лимит будет увеличиваться. Также к преимуществам кредитных карт относится льготный период: если успеваете погасить задолженность до конца льготного периода, то не платите процентов.

  1. Тинькофф — до 300 000 ₽, даст льготный период 55 дней, процентная ставка от 19,9% годовых, с 18 до 70 лет. Карту доставят на дом.
  2. Kviku — до 200 000 ₽, даст льготный период 50 дней, процентная ставка от 29% годовых, с 18 до 70 лет. Карта — виртуальная, получить можно за 10 минут.

  3. Альфа-Банк — до 500 000 ₽, даст льготный период 100 дней, процентная ставка от 11,9% годовых, с 21 года. Хоть за картой и нужно будет идти в отделение, она является одной из лучших кредитных карт на рынке.

Карты рассрочки

Карта рассрочки похожа на кредитную карту с льготным периодом, отличие в том, что льготный период распространяется на весь срок рассрочки. Подробнее о картах рассрочки читайте в этой статье.

  1. Карта «Совесть» от QIWI — до 300 000 ₽ сроком на 12 месяцев, бесплатное обслуживание.

    Покупать можно только в магазинах-партнерах, их более 50 000.

  2. Карта «Свобода» от Home Credit — до 300 000 ₽, при покупках в магазинах-партнерах рассрочка до 10 месяцев, при покупках в любых других магазинах до 51 дня.
  3. Карта «Халва» от Совкомбанк — до 350 000 ₽ сроком на 36 месяцев, бесплатное обслуживание.

    Покупать можно только в магазинах-партнерах, однако их уже более 155 000, так что к минусам это отнести нельзя.

Как работают карты рассрочки?

Заемщик покупает в магазине товар стоимостью 24 000 рублей и оплачивает его картой рассрочки, период рассрочки составляет 6 месяцев.

Ежемесячный платеж составит 4 000 рублей в месяц, при этом переплата — 0%

Займ в МФО

К этому варианту стоит прибегать в самом крайнем случае. Да, шанс получить займ в МФО стремится к 100%, однако это компенсируется высокой процентной ставкой. Мы подобрали 3 МФО, первый займ в которых можно получить под 0%, то есть бесплатно.

  1. MoneyMan — от 1 500 ₽ до 30 000 ₽ на срок от 5 дней до 18 недель, с 20 до 70 лет.
  2. еКапуста — от 100 ₽ до 30 000 ₽ на срок от 7 до 21 дня, с 18 лет.
  3. Webbankir — от 3 000 ₽ до 15 000 ₽ на срок от 7 до 30 дней, с 19 лет.

Вы можете обратиться в них или посмотреть другие МФО.

Как не получить отказ

Основная причина, по которой женщине, находящейся в декретном отпуске, могут отказать в кредите — платежеспособность.

С одной стороны, это плохо, ведь Вы не сможете подтвердить свои доходы справкой 2-НДФЛ или предоставить в банк документы об официальном источнике дохода. С другой стороны, это хорошо.

Вы знаете свою слабую сторону и сможете проработать ее перед обращением в банк.Рекомендуем ознакомиться со статьей: 15 причин, по которым не дают кредит.

Повышаем вероятность одобрения

задача — доказать, что Вы готовы погашать взятые на себя обязательства. Не только готовы, но и имеете источники дохода. Для этого подойдут любые документы, подтверждающие дополнительный доход.

  • «Свой банк» — если Вы являетесь зарплатным клиентом какого-либо банка или ранее оформляли кредит и успешно его погасили, то, в первую очередь, рассмотрите именно эти организации. Во-первых, в них у Вас сформирована положительная история, а во-вторых, потребуется намного меньше документов.
  • Полный комплект документов — чем больше документов Вы сможете предоставить, тем лучше. Менеджеру проще принять решение, если он сможет увидеть портрет заемщика. Дополнительными документами могут быть: заграничный паспорт, водительское удостоверение, ПТС и т.д.
  • Близкий человек — иногда лучше попросить близкого человека оформить кредит на себя. Это может быть друг, подруга, муж, сестра, мама или другой родственник. Но нужно быть уверенным в том, что Вы сможете вносить ежемесячные платежи. В противном случае Вы подведёте близкого человека и испортите с ним отношения.
  • Созаемщик — для кредитов на крупные суммы лучше привлечь созаемщика. Созаемщик несет равные с заемщиком обязательства, а значит, банком, при рассмотрении заявления, будет учитываться совокупный доход и совокупный кредитный рейтинг.
  • Залог — если Вы сможете предоставить залог (автомобиль или недвижимость), то подтверждение дохода не потребуется. Большинство банков очень лояльно относятся к таким кредитам, ведь учреждение сразу страхует себя от факта невозврата.

Как вести себя в банке

Продумайте ответы на два основных вопроса:

  • Имеются ли дополнительные источники дохода?
  • Почему за кредитом обращается не муж, который работает, а Вы, находящаяся в декрете? Нельзя отвечать, что на мужа один кредит уже оформлен.

Узнайте, какой банк одобрит кредит Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Выводы

Мы рассмотрели способы и нюансы получения кредита находящимся в декретном отпуске, узнали, какие финансовые продукты предлагают банки и МФО, выяснили, как избежать отказа и повысить шансы на одобрение заявки.Главное — доказать свою платежеспособность.

Рекомендации

Прежде чем подать заявку, потратьте время на анализ предложений и сбор документов. Не торопитесь, подходите к кредиту осознанно. Кредит, в первую очередь, средство достижения целей, и не стоит превращать его в головную боль и долговую яму.

Нужно быть готовым к оформлению страховки и завышенной процентной ставке — это немного повысит Ваш кредитный рейтинг, так как застрахует банк от вероятности невозврата кредита.

Запомните!

Лучшее время для оформления кредита — начало декретного отпуска, ведь Вы сможете предоставить документы о получении стабильного дохода.

Если у Вас возникли вопросы или Вам нужна помощь — обратитесь в службу поддержки, дадим бесплатную консультацию и подскажем, как действовать.

Источник: https://infapronet.ru/informaciya/7574-kredit-v-dekretnom-otpuske.html

Можно ли взять кредит в декретном отпуске?

Одобряют ли кредит в декрете

Семейное право > Декрет > Можно ли взять кредит в декретном отпуске?

Рождение ребёнка требует немалых материальных затрат. Всё, начиная от подгузников и заканчивая оформлением детской комнаты, стоит денег.

Вот и приходится иногда искать заёмные средства. А можно ли взять кредит в декретном отпуске? Об этом и поговорим далее в статье.

Соответствие требованиям банка

Существующая система кредитования направлена на обеспечение потребностей каждого человека и позволяет оформить заём по упрощённой схеме.

Ключевыми требованиями, которые предъявляются к потенциальным заёмщикам, являются:

  • гражданство РФ;
  • постоянная прописка;
  • трудоустройство;
  • стабильный доход.

И если с первыми двумя требованиями проблем практически не возникает, то последние два оказываются для большинства мамочек-декретниц практически неподъёмным.

Ведь декретный отпуск предполагает нахождение дома, трудоустройство временно приостановлено, а доход у большинства из них ограничивается пособиями на ребёнка.

Подтвердить свой доход женщине нечем. При этом банки не обращают внимания на прошлый доход, даже если он был очень приличный. К сведению принимается лишь нынешний статус.

Все факты говорят о том, что декретный отпуск – не самое подходящее время для оформления кредита. Хорошо, если в качестве заёмщика выступит работающий муж или родители.

Но есть ряд обстоятельств, при которых женщина в декрете вынуждена оформлять кредит на себя, например:

  • женщина находится в разводе и одна воспитывает ребёнка;
  • мать-одиночка;
  • муж трудоустроен неофициально;
  • у мужа плохая кредитная история;
  • родители — пожилые пенсионеры с мизерным уровнем дохода.

Ситуации бывают разные, поэтому вопрос этот очень щекотливый. Во всех перечисленных случаях получить кредит женщине – довольно проблематично, но не безнадёжно.

Можно ли оформить кредит в декретном отпуске?

Оформить кредит женщины, находящиеся в декретном отпуске, всё же могут. Подобные ситуации предусмотрены имеющимися на банковском рынке финансовыми продуктами. К тому же банки заинтересованы в постоянных клиентах.

Женщина-декретница – это перспективный клиент. Ипотека, кредит на образование, вклад в пользу ребёнка – и это ещё не полный список услуг, которыми мама может воспользоваться в будущем.

Сразу надо отметить, что многие банки спекулируют на этом вопросе, например, увеличивают проценты по кредиту, предлагают дорогостоящую страховку и дополнительные платежи.

Всё это – плата за риски, на которые вынужден идти банк, кредитующий женщину в декрете.

Как оформить кредит в декретном отпуске?

Чтобы банки одобрили заявку декретницы на кредит, необходимо убедить их в вашей кредитоспособности. Как это сделать?

Вот несколько рекомендаций:

  1. Предоставьте гарантии. Перечислите все дополнительные источники дохода: зарплату мужа, сбережения на счетах, доход от аренды и пр.
  2. Не «замахивайтесь» на крупную сумму, вам её точно не дадут взаймы. Рассчитывайте на 100-150 тысяч рублей, не более.
  3. Если в прошлом были кредиты, обратите внимание банка на вашу идеальную кредитную историю, стабильный трудовой стаж и доход.
  4. Предоставьте что-то в залог, например, автомобиль или недвижимость. В этом случае банк получит гарантию возврата средств, и шансы на получение займа, причём на более выгодных условиях, значительно возрастут.
  5. Привлеките платёжеспособных поручителей или созаёмщиков.
  6. Обратитесь в свой банк, в котором получаете зарплату.
  7. Соглашайтесь на высокие проценты (правда, идите на это только в крайнем случае, если другого выхода нет). Сейчас различные МФО оформляют кредиты всего по двум документам, причём даже онлайн.

Проще всего оформить кредит в начале и в конце декретного отпуска.

Если это самое начало, то вы ещё можете официально подтвердить свои доходы за последние месяцы. Правда, в этом случае придётся умолчать о предстоящем декретном отпуске. Так что ловите момент!

Вероятность одобрения кредита повышается, если до конца декретного отпуска осталось 2-3 недели, а рабочее место числится за вами. В этом случае вам нужно убедить сотрудников банка, что вы не собираетесь увольняться.

А ещё проще оформить кредит до выхода в декрет, заранее оформив кредитную карту.

Деньги на карте можно хранить длительное время, пользуясь средствами во время декретного отпуска.

Сумма займа и его стоимость напрямую зависят от количества предоставленных документов.

Так, паспорт и полис ОМС дадут возможность взять кредит только по максимальной процентной ставке и всего лишь до 100 000 рублей.

Каждый дополнительный документ (ПТС, полисы ДМС, КАСКО, свидетельство о праве собственности и пр.) увеличивает сумму займа и снижает процент.

Способы получения кредита декретницам

Женщине, находящейся в декрете, деньги могут понадобиться на различные вещи, в соответствие с чем можно оформить разные виды кредитов, например:

  • ипотечный кредит;
  • автокредит;
  • потребительский кредит;
  • срочные займы;
  • кредит на товар;
  • кредитную карту;
  • кредит на бизнес.

Все эти разновидности кредитов имеют свои особенности.

Товарный заём

Если речь идёт о покупке в кредит какого-либо товара, например, холодильника или стиральной машины, то оформить его можно прямо в магазине.

Делается это довольно быстро на базе 2 документов и без глубоких проверок платёжеспособности соискателя.

А если ещё декретница внесёт авансовый платёж в кассу, то проблем вообще не должно возникнуть. Единственный минус подобного займа – это более солидная переплата, чем при стандартном кредитовании.

Может ли женщина в декрете взять ипотеку?

Увы, любая банковская ипотека требует пока обязательного подтверждения дохода. Банки ужесточили свои требования к жилищным заёмщикам, поэтому молодой маме в декрете вряд ли удастся оформить ипотеку.

Однако существует ряд кредитных продуктов, позволяющих семьям с маленькими детьми воспользоваться льготами и субсидиями. Правда, молодым мамам придётся привлечь к ипотечному займу нескольких поручителей и созаёмщиков.

На какие льготы может рассчитывать заёмщица в декрете при оформлении ипотеки? Рассмотрим их далее:

  1. Если в семье родился второй ребёнок, то можно взять ипотеку под материнский капитал, используя государственную помощь в качестве первоначального платежа либо для погашения ранее взятого жилищного займа. Сегодня в России большинство банков работает с маткапиталом, так что пристроить эти средства не составит труда.
  2. Можно стать участником программы «Молодая семья». При рождении ребёнка заёмщикам по ипотеке предоставляются скидки и льготы, например, отсрочки по выплатам, сниженные процентные ставки.
  3. Ещё один вариант — принять участие в госпрограмме «Молодой семье – доступное жильё», которая доступна даже матерям-одиночкам младше 35 лет. Мама в декрете может купить жильё по льготной стоимости либо получить денежную субсидию (35-40% от стоимости жилья) на оформление ипотеки.
  4. Существуют также региональные и городские жилищные программы, в рамках которых матерям-одиночкам предлагаются какие-то варианты.

Экспресс-кредит

Для получения экспресс-кредита достаточно предъявить всего 2 документа, удостоверяющих личность заёмщика.

Кроме паспорта, можно предоставить:

  • водительское удостоверение;
  • военный билет;
  • загранпаспорт;
  • ИНН;
  • пенсионное или страховое свидетельство.

Программы быстрого кредитования позволяют мамам взять кредит буквально за 1 час непосредственно в банке или же прямо у себя дома, оформив онлайн заявку.

Кредит на бизнес

Сразу оговоримся, что банки очень неохотно кредитуют начинающих предпринимателей и уж вряд ли дадут ссуду женщинам, находящихся в декретном отпуске. Тем не менее, можно попытаться.

Например, у Сбербанка имеется специальная кредитная программа на приобретение бизнеса по франшизе с очень лояльными условиями.

А если не получится оформить кредит на бизнес в Сбербанке, то советуем поискать финансирования в венчурных и муниципальных фондах поддержки малого предпринимательства.

Альтернативные варианты

Самый крайний вариант – это обращение за кредитом во внебанковские организации или к частникам.

Это могут быть:

  • МФО;
  • ломбарды;
  • частные инвесторы.

Срочная нужда в деньгах выбуждает молодых матерей, состоящих в отпуске по уходу за малышом, обращаться за кредитом в микрофинансовые организации, оформляющие займы только по паспорту.

Получить здесь финансы просто, однако стоит помнить об условиях, которые придётся выполнять заёмщице:

  1. Размер средств – не больше 30 000 рублей.
  2. Срок пользования – 1-3 месяца.
  3. Процентная ставка огромна, может достигать 500-700% годовых.
  4. Штрафы и санкции за просрочку — 2% за день.

Крайне не рекомендуем женщинам-декретницам брать кредит у частников, в ломбардах и МФО. Лучше поискать банки, которые пойдут навстречу молодой маме.

Какие банки дают кредит в декретном отпуске?

Многие крупные финансовые структуры предлагают приемлемые условия по выдаче заёмных средств под низкие проценты. Куда стоит обратиться женщине в декрете?

Приведём только некоторые наименования банковских организаций:

  • СКБ-банк;
  • Ренессанс-кредит;
  • ПочтаБанк;
  • Хоум Кредит Банк;
  • ВТБ Банк Москвы;
  • Ситибанк;
  • Тинькофф;
  • Альфа-банк;
  • Банк УралСиб и др.

Конечно, в поисках «своего» кредитора женщине в декретном отпуске придётся потратить немало времени. Тем не менее, хоть в одном из вышеперечисленных банков найдётся программа, которая подойдёт для данной категории заёмщиков.

Итак, оформить кредит женщине в декретном отпуске сложно, но вполне возможно. Однако при этом нужно предоставить банку дополнительные гарантии возврата средств (созаёмщики, залог и др.).

Выбор банковских продуктов в данном случае будет ограничен, а процентные ставки – повышены. Но выбор всё же есть.

:

Источник: http://semeinoe-pravo.net/dayut-li-kredit-v-dekretnom-otpuske/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.