Ограничения для банкротов физических лиц

Содержание

Последствия банкротства физ лиц в 2020 » Официальное банкротство

Ограничения для банкротов физических лиц

Долги замораживаются, штрафы и пени больше не начисляются. Суд фиксирует сумму задолженности, которая образовалась на момент обращения должника. Больше никаких начислений не производится. Вы не сможете проводить никаких операций со своим имуществом без ведома финансового управляющего.

Вы не сможете покупать, продавать или производить иные сделки в отношении материальных ценностей. Вы не сможете оформлять договоры дарения на свое имущество. Банкрот не вправе осуществлять какие-либо операции с банковскими картами, депозитами.

Все исполнительные производства прекращаются, после признания гражданина банкротом судебные приставы больше не вправе арестовывать или изымать имущество.

Услуги, которые до последнего времени получало физлицо от третьих лиц, могут не выполняться по усмотрению подрядчиков. Например, строительные услуги. Соответственно, задолженности перед ними будут включены в реестр требований кредиторов.

Может ли банкрот выезжать за границу?

Запрет на выезд за границу вводится на усмотрение суда, исходя из индивидуальных обстоятельств дела.
Даже если ввели такое ограничение, кредитный юрист поможет его снять. Для этого потребуются веские основания для таких поездок – например, необходимость в лечении, поездка к близким родственникам по случаю важного события.

Как мы видим, ничего страшного не происходит – каждое последствие имеет разумные мотивы, и практически не влияет на качество жизни должника. Миллионные задолженности и невозможность рассчитаться по ним кажутся гораздо серьезнее, чем эти временные ограничения банкрота.

Последствия для должника, которые наступят после банкротства

Испорченная кредитная история. Увы, но банкротство физ.лиц влияет на статус кредитной истории. И после процедуры потребуется какое-то время, чтобы снова завоевать доверие банков. Получить кредит после банкротства на большую сумму обычно является проблемой.

Если вы рассчитываете в будущем на автокредит или ипотеку, начните с малого – с небольших сумм по 10-20 тысяч рублей. Ограничения по срокам на возможность повторного банкротства. Закон о банкротстве предусматривает, что во второй раз можно обратиться в суд только спустя 5 лет.

В случае, если проводилась реструктуризация долгов – спустя 8 лет. Ограничение на занятие предпринимательской деятельности. При банкротстве ИП запрещено после процедуры сразу открывать ИП и снова заниматься бизнесом. Должно пройти 5 лет. Информирование банков о банкротстве.

После признания гражданина банкротом ему запрещено обращаться за новыми кредитами и брать их, предварительно не поставив кредиторов в известность о прошедшей процедуре банкротства. Запрет на руководящие должности.

В течение трех лет после процедуры банкрот не вправе занимать руководящие должности и состоять в органе правления компании. Какие долги не списываются при банкротстве?

Есть такое понятие как целесообразность банкротства. Дело в том, что далеко не все задолженности могут быть списаны. Фактически, если у вас накопилось 2 млн. выплат по алиментам, то смысла в обращении в Арбитражный суд нет, так как эти долги так и не будут списаны.

В результате процедуры банкротства не могут быть списаны:

алименты; компенсации за причиненный ущерб жизни, здоровью; выплаты за убытки имуществу третьих лиц; заработные платы, пособия (если речь о банкротстве ИП); выплаты за причиненный моральный вред; долги по текущим долгам (например, коммунальные услуги).

Также долги не спишутся, если окажется, что банкротство было фиктивным или преднамеренным, иными словами – искусственным. В таких ситуациях оставление долгов за должником является одним из правовых последствий. Также такие «должники» могут быть привлечены к другим видам ответственности.

Сколько длится процедура банкротства? В среднем, на ее осуществление потребуется около 6-8 месяцев. В этот период вести финансовые дела банкрота будет финансовый управляющий. Также он будет проверять банкротство на признаки фиктивности/преднамеренности/мошенничества.

Последствия для родственников должника

Если вы читали о пошаговых инструкциях банкротства, то вы понимаете, что эта процедура так или иначе влияет и на близких людей, на родственников потенциального банкрота. Давайте рассмотрим, что произойдет в рамках признания несостоятельности.

Супруг/супруга банкрота

Если вы в браке, и у вас с супругом есть общая собственность (не имеющая отношения к единственному жилью), то она будет реализована. Несмотря на то, что там есть и доля супруга.

После реализации часть средств идет кредиторам в счет погашения задолженностей, часть возвращается второму супругу.
Сделки, которые осуществлял второй супруг, могут оспариваться.

В особенности, если речь идет о больших суммах средств, и если они проводились менее чем за 3 года до банкротства.

Иные родственники

Если вы в течение года до признания банкротства, например, дарили квартиру/автомобиль или другое ценное имущество одному из своих родственников, то будьте готовы к тому, что такая сделка будет оспорена.

Если вы являетесь совладельцем определенного имущества, совместно с другими родственниками, то будьте готовы, что после продажи вашей доли владельцем (совместно с вашими родственниками) станет другой человек.

Может ли банкрот подготовиться к процедуре?
Теперь, когда мы уже рассмотрели все плюсы / минусы процедуры, давайте рассмотрим, как к ней можно подготовиться, и что для этого потребуется сделать.

Сформируйте положительный имидж добросовестного плательщика. Если вам нечем платить кредит, но еще нет огромных просрочек и штрафов – обратитесь в суд прямо сейчас. Это гораздо лучше, чем ждать претензионных писем из банка, визитов коллекторов и других неприятностей. Не делайте глупостей.

Не стоит в преддверии банкротства начинать переписывать все свое имущество на родственников. Как мы уже рассматривали, согласно нормам ФЗ о банкротстве, такие сделки могут и должны быть оспорены, поскольку они свидетельствуют о нанесении вреда имущественным интересам кредиторам. Подготовьте все документы.

По каждому взятому кредиту подготовьте подробные выписки, суммы долга. Обдумайте причины, по которым вы решили признать банкротство. Они должны быть убедительными. Расклассифицируйте долги. Помните, что некоторые долги после банкротства не списываются, и к этому следует быть готовым.

Если вы не платили алименты, то кредиты вам спишут, тогда как алиментные платы так и останутся на вас.

Отзывы на многочисленных форумах и в социальных сетях свидетельствуют, что банкротство многим помогло избавиться от безнадежных задолженностей, и практически не повлияло на качество жизни.

После банкротства вполне реально купить машину в кредит, взять ипотеку и пользоваться другими банковскими продуктами. Банкротство не является пожизненным приговором.

Если у вас возникли проблемы с кредитами – решайте эту проблему уже сейчас, при необходимости можно привлечь юристов, тогда процедура пройдет еще быстрее и комфортнее.

Источник: https://bankrotstvo.damiz.ru/posledstvija-bankrotstva-fiz-lic-v-2020

Банкротство физических лиц: последствия для должника и ограничения

Ограничения для банкротов физических лиц

Обращаясь в арбитражный суд с иском о списании долгов, дебитор должен знать о последствиях процедуры банкротства физического лица в 2019 году, которые представляют собой ряд ограничений, накладываемых законом на должника во время судебного процесса и после него.

Что происходит с началом процедуры банкротства

Подача заявления в арбитражный суд о признании банкротом сразу же сказывается на должнике:

  • накладывается арест на имущество и активы (валютные, накопительные и лицевые счета в банках РФ и зарубежных финансовых организациях);
  • вводится внешнее управление финансами и имущественными сделками;
  • фиксируются суммы долгов — кредиторы более не могут накладывать штрафные санкции и начислять пени.

В ходе судебного разбирательства определяются пути решения финансового кризиса. Это могут быть реструктуризация долга или мировое соглашение.

Что ожидает должника после признания его банкротом

Отсутствие эффекта от реструктуризации долгов или мирового соглашения неминуемо ведет к признанию должника банкротом. В этом случае последствия, после признания банкротом, следующие:

  • назначается арбитражный управляющий, который контролирует все финансовые сделки должника и представляет его интересы в судах и банках;
  • проводится реализация имущества в счет погашения долгов;
  • вся задолженность списывается, в том числе и долги кредиторам, не принимавшим участия в судебном процессе;
  • снимается арест на имущество и счета в банках;
  • аннулируется запрет на выезд за пределы страны.

Важно: признание банкротом физического лица перед банком позволяет последнему списать долг и стереть его из отчетности.

Чем грозит процедура банкротства физическому лицу в обычной жизни, какие ограничения на него накладываются дополнительно? Принято считать, что последствия банкротства физического лица для должника серьезно осложняют ему жизнь. Давайте разбираться. На законодательном уровне вводится всего 3 ограничения:

  • Трехлетний запрет на занятие руководящей должности в структуре юридического лица. Это ограничение относится только к должности генерального директора или члена совета директоров. Быть главным технологом (бухгалтером) или начальником любого отдела закон не запрещает. Поэтому на рядового клиента банка, ставшего впоследствии банкротом, это ограничение не действует;
  • Невозможность повторного списания долгов через банкротство в течение 5 последующих лет. Полученный негативный опыт от процедуры банкротства должен удержать банкрота от опрометчивых шагов в этом направлении;
  • Оформление любых займов в течение 5 лет затруднено, что является положительным моментом – все «хотелки» банкрота блокируются. Повторное развитие финансового кризиса предотвращается.

Вывод: введенные ограничения не осложняют жизнь должника, а предостерегают его от непродуманных решений.

Исключения из правил: какие долги не списываются

Многие должники процесс подготовки к банкротству сводят к сбору необходимых документов, что является большой ошибкой. Ведь ряд долгов выводится за пределы судебного процесса и их оплату придется провести в полном объеме. Поэтому:

  1. Необходимо самостоятельно или с помощью адвоката изучить ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»;
  2. Провести ревизию долгов и выявить те из них, которые придется погашать в полном объеме после окончания судебного процесса;
  3. Принять максимально возможные меры по их уменьшению, даже за счет новых долгов, которые потом спишутся. Как вариант, приостановить выплаты банку задолженности по ссуде, направив эти суммы на закрытие финансовых обязательств перед:
  • детьми, до наступления совершеннолетия или беременной супругой, до окончания декретного отпуска (если алименты назначены судом);
  • физическими лицами, которым нанесен моральный или материальный ущерб, а также урон здоровью (например, ремонт квартиры соседей, которую залил должник, придется оплатить полностью);
  • наемными работниками, если должник — работодатель в качестве ИП или частного лица (оплата труда, выходное пособие).

В соответствии с законом, признание физического лица банкротом не освобождает его от долгов, возникших по ходу судебного разбирательства:

  • вознаграждения финансовому управляющему;
  • судебных издержек;
  • затрат на адвоката;
  • штрафных санкций, наложенных арбитром в ходе судебного процесса и других платежей.

Влияние банкротства на родственников

Юристы, сопровождающие процесс банкротства, считают, что по закону негативные последствия для родственников не наступают. Но это прямая трактовка законов и подзаконных актов.

В действительности родственники, так или иначе, оказываются вовлеченными в судебный процесс.

Прямо, если начинается судебная тяжба по оспариванию сделок по продаже или дарению имущества родственникам за год до процесса банкротства (на практике они все отменяются), и косвенно, так как:

  • ухудшаются условия жизни семьи из-за падения доходов;
  • нарушаются сложившийся уклад и комфорт проживания – продается в счет погашения долга совместно нажитое имущество, формирующее условия быта;
  • подрывается здоровье из-за постоянного стрессового состояния (родственники психологически острее переносят судебные процессы, чем ответчик);
  • появляются риски непродуманных решений, ведущие к административной или уголовной ответственности.

Финансовая несостоятельность приходит быстро и неожиданно. Если же этот процесс хронический, наступающий на семью медленно, но неуклонно, то можно в рамках закона сохранить часть имущества.

Для этого следует быстро развестись и поделить нажитое в браке через суд. Тогда финансовый управляющий не сможет произвести реализацию вещей и товаров, принадлежащих бывшим членам семьи. Если же семья сохранена, то все совместно нажитое добро будет продано в счет погашения долга.

Скрытые риски судебного разбирательства

Процесс объявления себя банкротом только на первый взгляд выглядит простым. В действительности же здесь наблюдается не только конфликт между дебитором и кредиторами, но и противостояние интересов самих кредиторов.

Почему? Процесс банкротства возможен при долге более 500,0 тыс.руб. Следовательно, каждый из них может понести значительные убытки. Отсюда борьба не только с должником, но и между собой, что очень часто ведет к сговорам, провокациям, фальсификации документов и т.д.

Сразу отметим, что в такой ситуации необходимо иметь в виду два момента.

  1. Любые действия, нарушающие права одного из участников процесса, подпадают под действие УК РФ (уголовная ответственность наступает при даче (получении) взятки, или нанесения материального ущерба дебиторам на сумму более 1,5 млн. руб.) или КоАП РФ (административная ответственность за остальные правонарушения).
  2. Несмотря на то, что во многих случаях махинации не вскрываются и аферистам все сходит с рук, никогда нельзя быть уверенным на 100% в том, что в данном случае неправомерные действия не попадут в поле зрения правоохранительных органов. Это новый судебный процесс и возможность получить реальный тюремный срок. Поэтому следует ни один раз подумать, прежде чем пускаться в новую авантюру.

Рассмотрим более подробно скрытые угрозы неправомерных действий, правовые последствия при их обнаружении, как этому противостоять.

Сговор. Принято считать, что только должник может вступить в сговор с арбитражным управляющим. Практика активно это опровергает.

В сговоре могут участвовать дебитор и кредитор, кредитор и управляющий, кредиторы между собой.

Чтобы не получилась инструкция, как с помощью сговора уйти от ответственности или извлечь выгоду, рассмотрим только последствия таких действий и меры по их недопущению.

Если в сговоре участвует финансовый управляющий, налицо сразу два уголовных преступления:

  • дача и получение взятки;
  • нанесение урона третьей стороне.

Сговор истца и ответчика или нескольких кредиторов между собой обязательно попадают под действия КоАП РФ по статьям 14.12 и 14.13, а если при этом оформлялись фиктивные бумаги, то и под уголовную ответственность за фальсификацию документов (ст. 380 УК РФ).

Противостоять таким действиям сложно, но возможно. Для этого необходимо присутствовать на заседаниях суда всем заинтересованным сторонам и перепроверять все решения арбитражного управляющего, вплоть до того, чтобы требовать от него письменного объяснения своих решений. В такой ситуации вероятность раскрытия аферы очень высока и не стоит тех денег, которые можно получить незаконным путем.

Провокации.

Любые попытки кредиторов договориться с должником за спиной суда могут оказаться простой провокацией с целью перевести спор из арбитражного суда в гражданский, где действуют совершенно другие правовые нормы.

По ним придется оплачивать все долги или до конца жизни, или до полного их погашения. Поэтому ответчику контакты с истцами следует проводить в присутствии своего адвоката или стараться их избегать.

Фальсификация документов. Попытки скрыть или продать имущество, попадающее под конфискацию, составление фиктивных долговых расписок, утаивание расчетных или лицевых счетов за границей и т.д.

, как правило, обнаруживаются и только усугубляют положение должника. Необходимо помнить, что слишком много заинтересованных лиц проверяют и перепроверяют все имущественные сделки дебитора и ищут скрытые активы.

В результате можно получить реальный тюремный срок.

Как смягчить последствия банкротства

Последствия признания физического лица банкротом могут быть нивелированы должником, как в ходе судебного процесса, так и во время досудебного разбирательства. Для этого необходимо:

  1. Не прятаться от кредиторов. Лучше самим обратиться к ним с возникшей проблемой и совместно искать выход из финансового тупика. Это потом будет учтено во время судебного разбирательства;
  2. Не вступать в конфликты с финансовым управляющим и кредиторами во время реализации имущества. Практически всегда управляющий все сделает по-своему. Настроив его против, себя можно серьезно осложнить ситуацию. Ведь он единолично принимает решения по ценам реализации. Они могут быть меньше рыночной и на 10%, и на 30%. Здесь все зависит от того, насколько финансовый управляющий расположен к дебитору;
  3. Быть честным и открытым для диалога. Например, указав все возможное имущество для реализации в счет покрытия долгов, очень часто после проверки часть из него не включается в окончательный список. Если же во время проверки находятся скрытые от реализации бытовая техника, драгоценные украшения, предметы искусства и т.д., то отношения к банкроту ужесточается, а в план реализации попадают те объекты, которые при других обстоятельствах вообще не рассматривались бы в качестве предметов, подлежащих реализации;
  4. Внимательно, но не назойливо, следите за ходом судебного процесса, вникайте во все тонкости дела, принимайте участие во всех переговорах и собраниях.

Вместо заключения

Идея объявить себя банкротом позволяет избавиться от долгов, но порождает ряд ограничений. Поэтому, принимая решение об открытии процедуры банкротства, необходимо взвесить все плюсы и минусы такого шага и только после этого принимать окончательное решение.

Источник: https://vKreditBe.ru/posledstviya-bankrotstva-fizicheskogo-litsa/

Ограничения после банкротства гражданина (физического лица)

Ограничения для банкротов физических лиц

После признания  арбитражным судом гражданина банкротом, у него возникают довольно существенные ограничения правового и финансового характера, которые необходимо предвидеть в случае, как добровольного, так и принудительного банкротства. Рассмотрим некоторые из них подробнее.

Основанием для ограничений, которые возникают у гражданина сразу же после объявления его банкротом,  является начало процесса продажи  имущества.

Данный этап обозначен юридическим термином – процедура реализации, и призван обеспечить оплату кредитных долгов за счет денежных средств, движимого  имущества, а также и недвижимости  обанкротившегося лица.

Наиболее пристального внимания удостаиваются, разумеется, дорогостоящие вещи.

Реализации подлежит почти все имущество по списку на момент  признания его несостоятельным, за некоторыми изъятиями. Оно практически целиком будет включено в так называемую конкурсную массу и перейдет под тотальный контроль и распоряжение  назначенного финансового управляющего. Управляющий в каждом конкретном случае утверждается арбитражным судом.

При банкротстве, например, крестьянского (оно же фермерское) хозяйства, безусловно, будут внесены мелиоративные и другие сооружения, оборудование, насаждения, скот, птица, хозяйственные постройки, техника, с помощью которой осуществлялись сельскохозяйственные работы, инвентарь, а также право аренды земельного участка.

Ограничения для граждан, признанных банкротами, указаны в Федеральном законе «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 №127-ФЗ, и схематично обозначены ниже:

Как видно,  человек лишается прав распоряжения фактически всем своим имуществом до завершения рассмотренной процедуры и момента освобождения от уплаты по требованиям кредиторов.

Уточним, что указанные ограничения,  действуют  в  течение определенного ограниченного периода времени. Так, п.2 ст.213.24. Закона о банкротстве, реализация  собственного имущества гражданина вводится на срок  не более чем шесть месяцев. Однако арбитражный суд имеет право продлить данный срок, в случае необходимости.

Так,  Арбитражный суд Ханты-Мансийского Автономного округа – Югры в рамках дела № А75-2620/2016 о признании несостоятельным (банкротом) гражданина Д., вынес определение о продлении срока  реализации имущества  на 3 месяца.

Мотивировка вынесения такого определения судом содержала в себе положения, указывающие на неоспоримый факт того, что в установленных для законной процедуры временных рамках мероприятия, предусмотренные Законом, не завершены в полном объеме, а именно: имущество должника не реализовано, требования кредиторов не удовлетворены. Поскольку ко дню судебного заседания цели процедуры банкротства не достигнуты, суд посчитал возможным продлить срок реализации имущества гражданина.

Такой подход  к  вопросу продления судом указанных сроков, также имеет значение для установления сроков еще одного ограничения, являющегося следствием банкротства гражданина: временного ограничения права на выезд гражданина из Российской Федерации. 

В ситуации банкротства такое ограничение передвижения действует дозавершения реализации имущества гражданина и освобождения от исполнения заявленных требований кредиторов.

Несмотря на то, что гражданам, признаваемых банкротами, перспектива временного запрета на выезд за границу может показаться неизбежной, на самом деле это не так.  Надо понимать, что законом установлено право, но не обязанность арбитражного суда ограничить право на выезд гражданина из России.

К тому же, если таковое ограничение все – таки будет введено судом, действует оно довольно непродолжительное время, о чем было сказано выше.

Также необходимо учитывать, что при наличии уважительной причины, арбитражный суд, с учетом мнения сторон, участвующих  в  деле,  вправе досрочно отменить временное ограничение права на выезд гражданина из Российской Федерации. Уважительной причиной может быть, например, необходимость прохождения курса лечения за рубежом.

Несмотря на довольно существенные ограничения, закон не позволяет оставить должника  и  лиц, находящихся на его иждивении, без средств к существованию.

Гражданское процессуальное законодательство указывает на невозможность обращения взыскания по исполнительным документам на продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленного прожиточного минимума самого гражданина – должника и лиц, находящихся на его иждивении. Данная гарантия предоставляется государством для получения минимальных жизненно необходимых денежных доходов.

Верховный Суд Российской Федерации в Постановлении Пленума от 13.10.2015 №45 подчеркнул, что при рассмотрении дел о банкротстве граждан, суды должны учитывать необходимость обеспечения справедливого баланса между имущественными интересами кредиторов и личными правами должника (в том числе его правами на достойную жизнь и достоинство личности).

В данном аспекте интересным представляется определение Арбитражного суда Республики Башкортостан от 20 апреля 2017 года «Об исключении из конкурсной массы денежных средств» по делу о несостоятельности (банкротству).

М, признанный банкротом, ходатайствовал в суде о необходимости денежных средств на личное содержание ежемесячно в размере прожиточного минимума в Республике Башкортостан для него и его несовершеннолетнего ребенка.

Суд, учитывая все обстоятельства, пришел к выводу «о необходимости исключения из конкурсной массы должника денежных средств в размере не более величины прожиточного минимума для трудоспособного населения и 50% величины прожиточного минимума для детей, действующего на территории проживания должника». Здесь мы наблюдаем реализацию судом принципов социального государства.

Требует отдельного указания тот факт, что закон принципиально разделяет требования касательно имущества физического лица по его обязательствам как индивидуального предпринимателя и его обязательствам как гражданина.

Практически это было подтверждено Постановлением Президиума Самарского областного суда от 28 января 2016 г. N 44г-15/2016(44г-92/2015), в котором было подробно изложено, что задолженность  гражданина А.

, возникшая из договора поручительства, который, согласно материалам дела, был заключен им как физическим лицом,  подлежит взысканию по отдельному требованию и не должно включаться  в реестр требований кредиторов, поскольку процедура банкротства введена в отношении А. как индивидуального предпринимателя.

Аналогично и имущество, принадлежащее главе фермерского хозяйства либо членам его семьи на праве собственности, а также любое иное имущество, относительно которого доказано, что оно приобретено на доходы, не являющиеся общими средствами крестьянского хозяйства, не учитывается при включении в конкурсную массу.

Законом установлены и более серьезные последствия признания физического лица -гражданина банкротом:

Первое положение говорит о том, что придя в любой банк за любым, даже минимальным кредитом, гражданин обязан будет уведомить сотрудников данного кредитного учреждения о своем банкротстве. Банк, скорее всего, отреагирует негативно – и кредит не выдаст.

Второе положение не допускает повторного, в течение указанного периода, банкротства должника по его собственной инициативе. Конкурсный же кредитор или уполномоченный орган имеют право подать такое заявление в отношении должника.

Третье положение говорит само за себя – гражданин лишается права занимать должности в органах управления юридическим лицом (в т.ч. директором, генеральным директором) в течение трех лет.   

Для банкротов – предпринимателей – еще более жесткие условия:

Таким  образом,  физические лица, которым предстоит  пройти процедуру принудительного банкротства, и желающие воспользоваться законным правом освобождения от требований кредиторов путем добровольного банкротства, необходимо учесть все нюансы ограничений  и  индивидуальный  характер каждого дела.  

Автор

Источник: https://bankrotstvo.legal/articles/ogranicheniya-posle-bankrotstva-grazhdanina-fizicheskogo-litsa/

Ограничения (последствия) после банкротства физического лица: что нельзя делать, последствия процедуры

Ограничения для банкротов физических лиц

Последние изменения: Сентябрь 2020

Хотя банкротство предоставляет шанс избавиться от долговых обязательств, далеко не всех радует перспектива признания собственной финансовой несостоятельности.

Причина такого осторожного отношения заключена в неприятных последствиях банкротства физического лица и возникающих ограничениях.

Какие есть ограничения после банкротства физического лица? Именно по этой причине должники оттягивают решение вопроса до последнего, пытаясь найти альтернативный выход.

Подавать на банкротство или пытаться урегулировать процедуру реализации имущества и реструктуризации долга – дело личное. Перед принятием решения неплатежеспособному должнику стоит взвесить все «за» и «против», беря на себя ответственность за негативные последствия банкротства.

О возможности снятия невозвратного долга заговорили после принятия закона о банкротстве. Впервые о проблемах неплатежеспособных должниках заговорили в 2012 году, когда произошло принятие закона в первом чтении. В действительности признание простых граждан банкротами стало возможным с октября 2015 года.

Банкиры восприняли идею урегулирования проблемы со скепсисом, понимая, что упрощение дела о банкротстве повышает риски кредитора. Понадобилось длительное обсуждение в процессе принятия закона в трех чтениях, а окончательно документ был подписан Президентом в конце декабря 2014 года.

Законом №154-ФЗ от 29.06.2015 года определено право на подачу заявления для граждан, накопивших задолженность в сумме более 500 тысяч рублей по:

  • кредитам;
  • частным ссудам;
  • задолженностям перед другими кредиторами;
  • налоговые платежи;
  • счетам от коммунальных служб и др.

Задача должника – доказать, что иных способов выполнить обязательства не осталось в силу объективных причин. Это может быть потеря работы, отсутствие ценного имущества, недвижимости и т.д.

Задержка по платежам должна составлять 3 месяца или больше. Гражданин вправе подавать заявление самостоятельно, приложив к иску документальные доказательства, что никакой возможности погасить долг не имеется.

После признания банкротства долги списываются, а исполнительные производства закрываются. Не подлежат списанию обязательства по алиментам и погашению ущерба, нанесенного в рамках совершенного преступления. На такой долг возможности банкротства не распространяются.

Во время проведения процедуры заемщик ограничивается в правах личных, а также в отношении своей собственности.

После того, как арбитражный суд признает человека банкротом, наступает освобождение от задолженности, однако это влечет новые ограничения на права и возможности должника. Например, в последующий 5-летний период потребуется сообщать о проведении банкротства каждый раз при попытке получить ссуду.

С момента подачи заявления до завершения процедуры проходит несколько месяцев. В этот период должник ограничивается в некоторых правах, касающихся распоряжения имуществом и других полномочиях. Нужно быть готовым, что самостоятельные сделки с продажей своей собственности будут запрещены.

В отношении прав на имущество

если в период проведения процедуры будут сделки, они потребуют дополнительного согласования с финансовым управляющим, который несет ответственность за законность проводимых операций с учетом требований кредиторов.

с согласия арбитражных управляющих:

  • покупают движимое или недвижимое имущество;
  • приобретают акции, ценные бумаги, паи;
  • продают имущество;
  • обменивают объекты собственности.

если собственность реализуется с целью расчета с кредиторами, обходятся и вовсе без согласования с должником.

во время процесса запрещено дарить имущество, свои активы, вносить их в уставный капитал.

сделки должны идти от имени арбитражного управляющего, наделенного полномочиями совершения операций, включая распоряжения средствами на банковских счетах, депозитах. управляющий фиксирует не только факт обременений, но и переход права.

ограничиваются гражданские полномочия, такие как поручительство, гарантии, покупка и продажа права требования, оформление залогового обеспечения. любые подобные действия предполагают обязательность согласования с управляющим.

ограничивают в праве выезда за рубеж по инициативе суда, либо по ходатайству заинтересованных сторон. если инициатива по запрету выезда не проявлена, должник сможет покинуть пределы рф. невозможность открытия счета должником без привлечения финансового управляющего.

по поводу долгов

на момент проведения процедуры сумма финансовых претензий фиксируется, а штрафы, пени, неустойки более не начисляют. прекращают работу сотрудники фссп в связи с принудительным взысканием долга, за исключением алиментов, компенсаций за причинение вреда. любые иски, которые направляются в отношении должника, принимает тот же суд, где ведется разбирательство в связи с банкротством.

услуги, действия, заказанные человеком, в момент банкротства подлежат реализации только по усмотрению исполнителей. на их исполнение будущий банкрот повлиять не вправе. требования кредиторов удовлетворяются поочередно, согласно принятому законодательству в рамках плана реструктуризации.

ограничения после процедуры банкротства физ лица

 

Когда имущественные и финансовые дела, связанные с просроченными обязательствами, урегулированы, а процедура завершена, одни ограничения сменяются другими.

Цена за снятие долговых обязательств не только потеря имущества, которое распродается для расчетов с кредиторами, но и ряд ограничительных мер на протяжении нескольких лет после присвоения статуса «банкрота». За освобождение от долговой кабалы придется заплатить вводимыми ограничениями:

  1. 5 лет запрета на подачу заявки и оформление кредитов без предупреждения о прохождении банкротства.
  2. Невозможность нового банкротства в течение 5-летнего периода.
  3. Списываются только те долги, которые зафиксированы судом в процессе признания неплатежеспособности. По новым просрочкам кредиторы вправе обращаться в суд и получать исполнительные листы о принудительном взыскании.
  4. 3 года бывший должник не сможет занимать управленческую должность в качестве наемного работника.
  5. 10 лет банкрот лишен права работать руководителем в кредитных организациях, принимать участие в управлении делами такого юрлица.
  6. 5 лет действует запрет на руководящие должности в сфере страхования, инвестиций. негосударственного пенсионного обеспечения или в МФО.

Таким образом, после завершения процедуры банкротства на протяжении долгих лет у бывшего должника возникнут серьезные сложности с карьерой.

Повторность процедуры

Если после списания предыдущих невозвратных долгов образуются новые, подать в суд для прохождения повторной процедуры можно не раньше, чем истечет 5-летний период после завершения предыдущего банкротства.

Если для расчетов с должником понадобился план реструктуризации, воспользоваться этим правом повторно можно через 8 лет после завершения предыдущей процедуры. Фактически, если заемщик снова попадет в сложную ситуацию через 5 лет, реструктуризовать долг будет уже невозможно, и банкротство ограничится продажей имущества.

Человек, который однажды нарушил договоренность с кредитором и отказался от исполнения обязательств, обязан при обращении в банк сообщать о факте своего банкротства. Делать это необходимо каждый раз, когда он захочет взять новый кредит.

Обязанность по оповещению кредитного учреждения о своем статусе распространяется на ближайшие 5 лет после завершения процесса. Даже если новый кредитор пойдет на сотрудничество с бывшим должником, он вправе настоять на включении упоминаний о предыдущем статусе в текст соглашения.

Запрет на занятие руководящей должности в 3-летний срок после банкротства – лишь часть ограничительных последствий. Человек не сможет стать учредителем организации, ему также запрещается занимать любую управленческую должность (быть членом совета директоров или правления).

Если обанкротился предприниматель, период карьерных ограничений, как и запрет на ведение предпринимательской деятельности распространяется на 5 лет.

Плохая кредитная история

Каждый случай обращения в финансовое учреждение – заявка, оформление обязательств, платежи и закрытие долга – фиксируется в БКИ. Случай, когда должник банкротится, не может быть проигнорирован и подлежит обязательному внесению негативной записи в КИ клиента.

После того, как новая запись появится в истории заемщика, едва ли найдется банк, согласный выдать выгодную ссуду, не потребовав максимальных гарантий, оформления всевозможных страховок, залога и прочее.

Ограничения для родственников

К негативным последствиям относят отрицательное влияние банкротства на самых близких и членов семьи. В зону риска попадают супруги, в отношении которых допускается право на такое же банкротство, а также самые близкие родственники.

Для супругов

Если банкротится супруг, его партнер по браку получит денежную компенсацию за ту часть, которая соотносится с его долей в совместном имуществе.  Поскольку повлиять на суммы реализации имущества нет возможности, не всегда полученная выплата соответствует рыночным ценам.

Если долг считается общим, и второй партнер поручился или согласился на предоставление гарантий, в том числе залоговых, супруг должника также рискует потерять свою часть имущества. Оспариванию подлежит только признание имущества личным, не подлежащим рапродаже в счет погашения долга супруга.

Если в попытке сохранения имущества должник переписывает все на своих родных по договору дарения или купли-продажи, все продажи за последние 12 месяцев могут быть оспорены управляющим. Это означает, что имущество подлежит изъятию и последующей продаже в счет ликвидации долга.

Если при банкротстве были махинации

Недобросовестные заемщики могут использовать шанс освободиться от задолженности через банкротство.

В результате, должника могут привлечь в рамках административной или уголовной ответственности за фиктивное или преднамеренное банкротство:

  • фиктивное – при сокрытии имущества и средств от суда с целью избавления от задолженности;
  • преднамеренное – кредиты оформлялись изначально без намерения отдавать.

Когда человек банкротится намеренно с возможным ущербом кредиторам более 2,25 миллионов рублей, это расценивается как уголовное преступление с наказанием в виде штрафа до полумиллиона рублей или лишения свободы согласно ст. 196 УК РФ.

При фиктивной несостоятельности штраф в рамках уголовной ответственности составит до 300 тысяч рублей, либо лишение свободы.

Можно ли избежать последствий банкротства

Если никакой альтернативы не осталось и впереди ждет банкротство, нужно понимать, что последствий избежать не получится.

Если должник банкротится, закон применит ограничительные меры с целью избежать повторных проблем. Иногда возникают проблемы и недоразумения, которые препятствуют благополучному признанию статуса.

Задача должника – пройти процедуру в полном соответствии с требованиями, тщательно следя за соблюдением правил.

Не стоит отдавать приоритет одному из кредиторов в ущерб остальным. Это может послужить поводом для уголовного дела или административной ответственности со стороны остальных.

При общении с арбитражным управляющим избегают ситуаций, которые могут быть расценены как сговор. Это может усугубить положение должника.

Доверяя арбитражному управляющему, рекомендуется вникать во все нюансы, участвуя в обсуждениях и заседания. Это поможет контролировать ход дела и следить за соблюдением собственных прав и интересов.

Бесплатный вопрос юристу

Нуждаетесь в консультации? Задайте вопрос прямо на сайте. Все консультации бесплатны/ Качество и полнота ответа юриста зависит от того, насколько полно и четко вы опишете Вашу проблему:

© 2020 zakon-dostupno.ru

Источник: https://zakon-dostupno.ru/bankrotstvo/kakie-ogranicheniya-nakladyivayutsya-posle-bankrotstva/

Последствия банкротства для должника и его родственников

Ограничения для банкротов физических лиц

В октябре 2015 г. Правительство РФ утвердило Главу Х закона № 127-ФЗ, которая наделила правом признавать финансово несостоятельными граждан. До этого момента банкротом можно было объявить только юридическое лицо.

Банкротство — это законный способ реструктуризировать непосильную ипотеку, кредит, который вы больше не можете платить в обычном режиме, или полностью списать все долговые обязательства.

Из-за незнания законов и как проходит процедура, многих граждан пугает что будет после банкротства. В этой статье наши консультанты дадут разъяснения.

Последствия процедуры банкротства

Когда заявление гражданина о признании его банкротом рассмотрено судом, и в отношении должника введена процедура банкротства, в силу вступают 3 вида ограничений. На:

  • имущество;

  • долги;

  • личные права.

Должник не имеет права:

  • продавать имущество, находящееся у него в собственности;

  • дарить родственникам, друзьям недвижимость, предметы роскоши, которыми он владеет;

  • передавать на безвозмездной основе активы юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям, а также вносить имущество в Уставный Капитал предприятия;

  • покупать недвижимость, автомобили, ценные бумаги и предметы роскоши.

В отношении долговых обязательств и финансов должника вводятся следующие запреты:

  • все счета замораживаются, нельзя обналичивать, переводить на другие счета деньги;

  • нельзя открывать новые расчетные счета или оформлять кредитные, депозитные карты;

  • все долги фиксируются — больше не начисляются проценты, штрафы, пени;

  • все взыскания по исполнительным листам прекращаются, кроме тех, которые разрешены законом;

  • весь доход должника аккумулируется на специальном счете, которым заведует арбитражный управляющий, их этих средств должнику ежемесячно выдается прожиточный минимум для содержания себя и семьи.

При проведении процедуры банкротства, для должника-гражданина наступают следующие ограничения:

  • невозможно выступать поручителем;

  • запрет на покупку, продажу долговых расписок, векселей, акций и других ценных бумаг;

  • по определению суда могут ограничить свободу перемещения — уехать за границу пока идет процесс нельзя.

Последний запрет судьи применяют крайне редко, обычно такие ограничения вводятся при долгах, исчисляемых десятками миллионов.

После завершения процедуры банкротства, и освобождения гражданин от исполнения обязательств, наступают следующие последствия:

  • повторно подать заявление на инициацию процедуры признания несостоятельности можно только через 5 лет;

  • если в деле о банкротстве назначалась реструктуризация долговых обязательств, то следующий пересмотр графика и условий платежей по кредитам можно будет проводить только через 8 лет;

  • в течении следующих 5 лет банкрот должен информировать о своем статусе третьих лиц, если он оформляет кредит, ипотеку, микрозайм;

  • в течение 3 лет нельзя занимать руководящие должности, входить в состав совета директоров юридических лиц;

  • если должник был индивидуальным предпринимателем, после объявления несостоятельности он теряет этот статус.

Снова зарегистрироваться в качестве ИП можно только через 5 лет.

Банкротство придают огласке?

Задать вопрос в Telegram

Согласно Закону № 127-ФЗ сведения об инициации процедуры признания несостоятельности, а также о каждом этапе процедуры нужно публиковать в газете «КоммерсантЪ» и на государственном сайте в Едином Федеральном реестре сведений о банкротстве. Но основная часть пользователей этих ресурсов — банкиры, представители микрокредитных организаций, арбитражные управляющие. Вряд ли обычные люди, никак не связанные с кредитной деятельностью, читают такие издания.

А вот если вы затяните дело, будете избегать общения с банковскими работниками, укрываться от уплаты кредита — дело передадут в коллекторское агентство. Вот тут начнутся звонки на работу, родственникам, друзьям с угрозами и требованиями повлиять на вас и погасить долги.

Последствия банкротства для родственников

Если у должника нет имущества, долей в юридическом лице или кооперативе, то опасаться нечего. Все последствия процедуры банкротства лягут только на его плечи. Но если ничего нет, то скорее всего долги просто спишут и гражданина объявят банкротом.

Что будет с общим имуществом при проведении процедуры банкротства? В этом случае интересы третьих лиц затрагиваются напрямую. Допустим, должник и его супруг(-а) являются совладельцами квартиры.

Если это не единственное жилье, суд назначит процедуру реализации имущества, в ходе которой будет проведена оценка, выделена часть второго из супругов. Недвижимость продадут, второму совладельцу выплатят в денежной форме стоимость его доли.

Все остальные средства уйдут на погашение долгов банкрота.

Такая ситуация всегда убыточна. Чаще всего с торгов недвижимость продается дешевле рыночной стоимости. Обстоятельства усугубляются, если совладелец имущества выступал поручителем должника или является созаемщиком. Тогда его доля будет выдана только после покрытия основной части долга. В большинстве случаев — это минимальные суммы.

Если неплательщик дарил, продавал недвижимость, автомобиль, предметы роскоши родственникам или другим лицам в течение последних 3 лет, эти сделки могут быть оспорены и признаны недействительными.

Проданное имущество у новых владельцев отчуждается и включается в конкурсную массу.

Их претензии по поводу возврата денежных средств, могут быть включены в реестр требований кредиторов, но вряд ли им удастся вернуть полную сумму.

Негативные последствия признания банкротства — как избежать

Помимо стандартных последствий, установленных законодательно, возможна уголовная ответственность должника в ряде случаев:

  1. По ст. 195 Уголовного Кодекса РФ. Сюда входят незаконные сделки с имуществом, сговор с одним из кредиторов, неправомерное противодействие арбитражному управляющему.

  2. По ст. 196 УК РФ. Преднамеренное создание невозможности погашать долги. Допустим у должника есть дебиторская задолженность: он занял другу, родственнику крупную сумму денег. Друг деньги не отдает, а сам должник не предпринимает никаких действий по возврату. При этом утрачивает возможность погашать собственные долговые обязательства перед кредиторами.

  3. По ст. 197 УК РФ. Фиктивное банкротство: должник намеренно утаивает денежные средства, прекращает вносить ежемесячные платежи и подает заявление об инициации процедуры. Мошенники поступают так, чтобы зафиксировать сумму долга и не платить штрафы, взыскания.

  4. По ст. 159.1 УК РФ и по ст. 14.11 Кодекса об Административной ответственности РФ должника могут привлечь за сокрытие от кредиторов информации о проведении в отношении гражданина процедуры банкротства.

Чтобы избежать серьезных последствий, следуйте простым правилам:

  • не подделывайте документы, не фальсифицируйте данные о доходах;

  • не пытайтесь тайно переоформить имущество: все действия с недвижимостью отображаются в Госреестре, любой из кредиторов или управляющий могут запросить данные и узнают правду;

  • не вступайте в сговор с кредитором в ущерб другим заимодателям и в обход реестра требований кредиторов;

  • не сговаривайтесь с арбитражным управляющим;

  • тщательно следите за ведением дела, посещайте заседания суда.

Чтобы основательно подготовиться к сложной процедуре, — заручитесь поддержкой опытных юристов.

Сведем к минимуму последствия банкротства физических лиц

ООО «Главбанкрот» оказывает юридические услуги в делах о несостоятельности с 2015 года. За это время мы помогли 80 000 гражданам списать долги на 100 % без негативных последствий.

«Глабанкрот» это:

  • Командная работа аудиторов, арбитражных управляющих и юристов. Совместно изучая обстоятельства дела, рассматривая все нюансы с точки зрения разных аспектов, консультанты разрабатывают выигрышную стратегию ведения дела.

  • Экономия ваших средств. Наш штат полностью укомплектован и позволяет проводить любой этап процедуры. Не нужно нанимать третьих лиц.

  • Рассрочка. Мы понимаем, что человек, решивший инициировать процедуру признания финансовой несостоятельности, не сможет выплатить всю сумму за услуги управляющих. Поэтому мы предлагаем гибкую систему оплаты — по окончанию каждого этапа.

  • Гарантия. Высокий процент выигранных дел позволяет нам предоставлять 100 % гарантию. Если мы не добьемся списания долгов, то вернем вам все деньги по договору.

Вы можете выбрать одного из юристов и на основании доверенности передать ему права на ведение дела и представление вас в судебных заседаниях. Звоните и записывайтесь на бесплатную консультацию. Уже в ходе первого посещения мы изучим все обстоятельства и расскажем о всех возможных рисках именно в вашем деле.

Задать вопрос в Telegram

Источник: https://glavbankrot.ru/sovety-yuristov/posledstviya-bankrotstva-dlya-dolzhnika-i-ego-rodstvennikov/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.