Окрашенный счет

Содержание

Эскроу счет: что это и для чего он нужен

Окрашенный счет

Сделки с использованием эскроу счета сегодня широко распространены в мире. Для чего их используют? Всё очень просто. При продаже какого-либо имущества: дома, квартиры, ценных бумаг и даже доли в бизнесе, для того чтобы обезопасить сделку заключается трехсторонний договор между продавцом, покупателем и банком, который и выступает гарантом.

В этом случае банк называют эксроу-агентом, покупателя – депонентом, а продавца – бенефициаром. Покупатель кладет деньги на счет эскроу, а продавец может их забрать, когда выполнит условия, заранее прописанные в договоре. Банк как независимый посредник следит за выполнением этих условий. Получается, что эскроу договор защищает как имущество продавца, так и деньги покупателя.

Разберемся в деталях использования эскроу счета.

Такой счет также называют условный, так как он автоматически переходит от одного владельца к другому при наступлении определенных условий.

Договорами эскроу пользуются и компании – например, при оплате товаров и услуг партнеров. Эскроу – это некая альтернатива банковской ячейке.

Его можно использовать, когда нужно купить или продать что-то дорогое: недвижимость, автомобиль или любую другую ценность.

Как пользоваться таким счетом?

Все очень просто как и при оформлении банковской ячейки. Покупатель и продавец вместе приходят в банк и подписывают трехсторонний договор. В договоре пишут, при каких условиях продавец сможет получить деньги.

Обязательно указывается срок действия договора. Покупатель кладет на счет необходимую сумму, продавец выполняет свои условия, которые прописаны в договоре.

После завершения сделки банк дает продавцу доступ к счету либо выдает наличные деньги, либо переводит по необходимым реквизитам на счет.

Если же сделка не проходит и продавец не приносит нужные документы, банк закрывает счет и возвращает деньги покупателю. За открытие счета банк возьмет долю процента от суммы сделки либо минимальную сумму, установленную тарифной сеткой банка. И если оформление документов превысит срок, указанный в договоре банк возьмет за это дополнительную комиссию.

Сохранность денег и безопасность расчетов

По закону вплоть до момента расчета деньги на счете эскроу принадлежат покупателю. И только после завершения сделки уходят в пользу покупателя. За честностью сделки следит банк.

На первый взгляд, экскроу счет идентичен банковской ячейке. Но есть и существенные отличия. Во-первых, не нужно снимать наличные, носить чемоданы денег, проверять их подлинность и пересчитывать перед тем, как положить в ячейку. Открыть счет эскроу может быть даже дешевле, чем арендовать ячейку или оформить аккредитив.

Существенный момент – деньги на счетах эскроу попадают в систему страхования вкладов. Причем по счетам эскроу, которые используются для сделок с недвижимостью, максимальный размер возмещения – 10 млн рублей. По другим счетам, в том числе аккредитивным, – только 1,4 млн рублей. Деньги же в ячейках вовсе государство не страхует. Единственное страховка на максимальную сумму (в 10 млн. руб.

) действует ограниченный период: начиная с даты, когда документы для регистрации сделки поступили в Росреестр, и до истечения 3 рабочих дней с даты регистрации прав (или отказа в регистрации) в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество. В случае превышения срока гарантированно вернуть получится лишь 1,4 млн рублей.

Также стандартное возмещение по счетам эскроу предусмотрено для сделок, которые не связаны с куплей-продажей недвижимости.

Поэтому если планируется сделка на большую сумму, как и всегда очень важно тщательно подойти к выбору банка. Кстати можно воспользоваться несколькими экскроу счетами. Для того чтобы выбрать надежный банк можно воспользоваться специальным реестром на сайте Банка России, где включены только самые надежные банки.

Долевое строительство

С июля 2018 года застройщики могут использовать счета эскроу для сделок долевого строительства по своему усмотрению. Но уже с 1 июля 2019 года все такие сделки будут проходить только с помощью эскроу, других вариантов не останется.

Такой закон подписал Президент Владимир Путин (п.5, ст.8, ФЗ-175 от 1 июля 2018). Таким образом, все новые дольщики будут защищены.

И если строительная компания обанкротится, они смогут сразу вернуть назад свои деньги и не входить в число обманутых дольщиков.

Покупатели, которые уже заключили договор со строительной компанией и заплатили ей деньги напрямую, в случае проблем получат возмещение по старой схеме – через государственный Фонд защиты прав дольщиков. Новый закон позволит также Фонду создать дочернюю строительную компанию. Она сможет завершать проекты обанкротившихся застройщиков.

В случае участия в договоре долевого строительства банк, через который будет проходить сделка, выбирает застройщик только из реестра мегарегулятора.

И деньги по условиям договора перейдут застройщику только когда дом будет сдан и ключи от квартиры перейдут первому покупателю.

Причем если у покупателя есть претензии к качеству и он не хочет принимать квартиру, деньги все равно уходят застройщику.

Главное преимущество договоров эскроу при покупке строящихся объектов – защита дольщиков от не завершения стройки. Строительная компания не сможет получить деньги покупателей до завершения строительства. Для строительства фирмы будут использовать банковские кредиты и их интересах закончить строительство в срок, чтобы не платить проценты по кредиту и побыстрее забрать деньги дольщиков.

Банк будет внимательно следит за использование денег. И если застройщик берет кредит на строительство конкретного жилого комплекса, он не сможет потратить их на другой дом. Раньше случалось, что застройщики достраивали старые объекты за счет денег новых дольщиков. Теперь это исключено.

Так же если застройщик обанкротится люди не получат квартиры, они смогут без проблем вернуть свои деньги.

Правительство уверяет, что таким образом оно раз и навсегда решит проблему «обманутых дольщиков», однако юристы в один голос говорят о повышении цен на фоне использования таких счетов, а также повышении ставки НДС.

Кроме того дольщику следует помнить о некоторых тонких моментах, связанных со счетами эскроу:

• Деньги на счете страхуются Агентством по страхованию вкладов (АСВ) в размере всей суммы, депонированной на эскроу-счете, но не более 10 млн. руб. И при покупке дорогой квартиры или нескольких квартир, дольщик все равно несет риск. Суммарное возмещение от АСВ ограничено суммой в 10 млн. руб.

• На деньги, размещенные на счете эскроу, может быть обращено взыскание по исполнительным документам за другие долги дольщика.

• Если Застройщик обеспечивает свои обязательства путем расчетов через счета эскроу, то это освобождает его от других видов обеспечения своих обязательств перед дольщиками.

Иными словами от залога прав на земельный участок и на строительный объект, страхование гражданской ответственности, отчисления в компенсационный фонд.

И в случае нарушения Застройщиком условий договора долевого строительства, дольщик не сможет взыскать с него неустойки и штрафные санкции, например за несвоевременное завершение строительства.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5b0ff6ad0422b45ac4c2626b/eskrou-schet-chto-eto-i-dlia-chego-on-nujen-5c36fc70be654400a9378675

Уральские предприятия отказались от новой системы гособоронзаказа

Окрашенный счет

Читайте о главном в нашем телеграм Версия для печати

Директор Союза предприятий оборонных отраслей промышленности Свердловской области Владимир Щелоков

Оборонщиков также не устроили крайне жесткие штрафы за срывы поставок, нарушение условий организации конкурсов, включение в себестоимость товара дополнительных услуг, например, доставки.

В частности, за несвоевременное предоставление информации о выполнении гособоронзаказа для должностных лиц штраф предусмотрен в 15 тысяч рублей, для юрлиц – от 100 до 500 тысяч рублей; за нарушения правил ведения раздельного учета результатов финансово-хозяйственной деятельности (искажение сумм понесенных расходов не менее чем на 10%) штрафы предусматриваются в 30-50 тысяч рублей и 0,5-1 млн рублей соответственно. Четкое ведение раздельного хозучета предусмотрено ФЗ №159 о поправках к ФЗ №275. Вступивший в силу в сентябре 2015 года закон предусматривает создание системы сбора и анализа информации о выполнении гособоронзаказа, согласно которой все финансовые расчеты исполнителями в рамках контрактов осуществляются через отдельные счета в специальных уполномоченных банках. На выполнение каждого заказа заводится отдельный счет.

«9 банков уполномочены работать с оборонзаказом. Допустим, головной исполнитель заказа говорит, что покупает продукцию, но счет отправляет в филиал банка во Владивостоке. Можете себе представить, если оплатить его должно предприятие Каменска-Уральского? Есть Сбербанк, он везде. У ВТБ есть филиалы. Но у нас, допустим, есть 2 контракта, по которым требуют закрытия счета у черта на куличках. Такие моменты не оценены. Сегодня мы уже ощущаем (последствия). Идет задержка платежей», – рассказал гендиректор ЗАО «Уралэлектромаш» Владимир Недзельский

Гендиректор ЗАО «Уралэлектромаш» Владимир Недзельский

Острое недовольство представителей предприятий ОПК вызвал и предложенный в законе механизм целевого финансирования. В его рамках поставка однотипных комплектующих по разным заказам с одного «окрашенного счета» исключается.

Полная оплата заказа, иногда рассчитанного на несколько лет, предусматривается только после его выполнения и предъявления актов приемки продукции.

При этом компенсировать затраты на приобретенные в кредит комплектующие планируется только после выполнения всего заказа, что также негативно сказывается на финансовом положении предприятий при жестко регламентированном ограничении маржи. Отметим, что постановлением правительства РФ от 28.04.

2015 №407 максимальный уровень прибыли в рамках выполнения гособоронзаказа устанавливается в размере 20% (в отдельных случаях 25%) из собственных затрат на производство и реализацию продукции и 1% привнесенных затрат.

«Предприятие может проплачивать средства только по определенному окрашенному счету. Как использовать прибыль? На социальные программы, а они есть у каждого предприятия, невозможно – прибылью, пока идет заказ, ты не можешь пользоваться. Второе: закупка комплектации. Многие предприятия не хотят окрашивать счета. Говорят, хотите – покупайте, не хотите – не покупайте. И никто им не указ. Естественно здесь появляется проблема. В-третьих, невозможно гасить кредит (на покрытие кассовых разрывов). Кредитные ресурсы берутся, чтобы не останавливать процесс производства. Сегодня, взяв кредиты, мы не знаем, с какого окрашенного счета их гасить, потому что они размазаны на комплектацию, заработную плату, накладные расходы. Думаю, что через некоторое время банки начнут объявлять предприятия банкротами, потому что кредиты не возвращаем. Таких вопросов масса. На сегодня ни на один вопрос ответа нет. Поэтому я предлагаю, чтобы предприятия нормально функционировали, временно приостановить этот закон», – подробно описал спектр проблем гендиректор АО «НПО автоматики им. академика Семихатова» Леонид Шалимов

Гендиректор АО «НПО автоматики им. академика Семихатова» Леонид Шалимов

Оборонщики добавляют к этому сложности с авансированием заказов.

По словам директора Союза предприятий оборонных отраслей промышленности Свердловской области Владимира Щелокова, ежемесячное распоряжение средствами от полученного аванса по ГОЗу ограничивается 3 млн рублей вне зависимости от объема и затрат исполнителя. Подобные ограничения крайне негативно сказываются на положении крупных предприятий и могут толкнуть к обращению за коммерческими кредитами.

«Мы передали наши предложения по закону помощнику президента Белоусову. Белоусов сказал, что потребуем изменения закона в случае критической ситуации. Не продумано много вещей. Есть предположение, что в начале января будут изменения», – выразил надежду Владимир Щелоков.

«Правда УрФО» будет следить за развитием событий.

 

pravdaurfo.ru; pravdaurfo.ru; pravdaurfo.ru; pravdaurfo.ru

Источник: https://pravdaurfo.ru/articles/126164-uralskie-predpriyatiya-otkazalis-ot-novoy-sistemy

Замкнутые финансовые системы, как решение проблемы финансирования реального сектора экономики

Окрашенный счет
«Финансисты поддерживают государства, как веревка висельника»Шарль Монтескью В настоящее время существует острая проблема финансирования реального сектора экономики.

В связи с тем, что у нас полностью открытая финансовая система, деньги, которые выделяются государством банкам якобы на финансирование промышленности, тут же утекают на «финансовые рынки» – где либо конвертируются в иностранную валюту, либо направляются в различные спекулятивные инструменты, которых у нас, кстати, не так много.

Поэтому именно конвертирование и игры на курсе становятся «национальной забавой», «денежным фетишизмом» или «битвой [спекулянтов] за урожай» об успехах или потерях которой каждый день с раннего утра, как в сводках Совинформбюро, «голосомЛевитана» докладывают выпуски новостей (населению, 99% из которого ничего от этого не имеет, зато «очень переживает»).

Между тем, если отбросить искусственно нагнетаемую истерию вокруг «курсов валют и стоимости баррелей», все эти действия не только лишают финансовой поддержки реальный сектор экономики, но и оказывают давление на курс рубля. (О том, что после конвертирования часть средств ещё и банально выводятся за границу где «таинственным образом исчезают», в данной статье говорить не будём).

Для решения этой проблемы наш «мудрый» Центробанк повышает ставку рефинансирования, чтобы «привлекать больше инвестиций» в российские банки, акции и облигации. (Переводя с монетарного новояза – чиновники Центробанка пытаются уменьшить объем обмена рублей в иностранную валюту, дополнительно привлекая финансовых спекулянтов).

Но все эти (сильно неумные или намеренные) действия либерал-монетаристов только способствует инфляции.

По сути, функционеры Центрального Банка России только раскручивают финансовую воронку – борются с оттоком капитала за счет увеличения ставки рефинсирования, которая создает инфляцию, в результате чего выгодно вкладывать свободные деньги в иностранную валюту. Это финансовый уроборос – змея, которая поедает саму себя. Точнее – это паразит, которые постоянно грызет нашу рублевую систему.

Никакие увещевания банкиров, чтобы они не отправляли находящиеся на их счетах деньги на финансовые спекуляции не работают.

В некотором роде уговаривать их отказаться от этих операций, все равно, что уговаривать героинового наркомана отказаться от наркотика, когда у него «очередная доза на кармане».По сути, речь идет о тяжелом болезненном пристрастии.

(Это же утверждение касается и многих корпораций и частных лиц, которых подстегивают выпуски новостей, – см. выше).

Что делать в такой ситуации и как направить выделенные государством средства в реальный сектор, а не в подобные «обменники»?

В финансовой системе Советском Союзе было три фактически не связанных денежных цикла:

1) наличные, которые обращались на потребительском рынке (зарплата рабочих + система торговли), условно составляли 5% от общей денежной массы;

2) безналичные, которые обращались в промышленном секторе, и для государства были тогда фактически своеобразным средством универсального учета результатов; а не инструментом извлечения «денежной прибыли» (согласитесь, что для того, кто может напечатать сколько угодно денег, смешно говорить о «прибыли»).
3) «переводные рубли», которые фактически были учетной единицей для международных клиринговых расчетов, которые в рамках СЭВ осуществлял Международный банк экономического сотрудничества (МБЭС) – в них же осуществлялся пересчет и в иностранную валюту.

Приснопамятный М.С. Горбачев вынул из системы идеологический стрежень и разрушил политическую систему.

А вот экономику Советского Союза добили «гениальные экономисты» – Явлинский и Шаталин, – которым «идеологи перестройки» отдали на откуп продвижение  «кооперативной экономики».

Создавая «здоровую конкуренцию» государственному сектору экономики, эти деятели протолкнули идею безлимитного обналичивания средств для кооперативов. В результате чего вся безналичная денежная масса начала перетекать в наличную – сначала потихоньку, а затем мощным потоком[1].

Как мы помним, на любой товар достаточно 3% дефицита, чтобы вызвать ажиотажный спрос. Покупатели мгновенно расхватывали товар на прилавках магазинов. Создалась ситуация «пустых полок и полных холодильников и забитых квартир»[2].

(Помимо фактов злонамеренного вредительства – когда базы были наполнены продуктами, но в продажу они не поступали).

Впрочем, все легче свалить на «врагов народа», чем признать и умственную неполноценность всего аппарата управления, включая «научные экономические институты»[3].

Совокупность факторов: изъятие идеологического стержня (лишения общества целей), несоответствие объемов денежной массы количеству товаров, ажиотажный спрос, мощная инфляция –  на фоне полной потери духовности – суммарно привели к распаду великого государства. Но именно «криворукие» экономисты «открыли кингстоны» и затопили [экономику] СССР.

Сегодня эти «кингстоны» продолжают быть открытыми, поэтому, как бы мы не пытались поднять на поверхность корабль под названием «Россия», её финансовая система дает «отрицательную плавучесть».

Что бы разрешить дилемму «кредитно-денежного наполнения реальной экономики» и «перетока кредитов на валютный и финансовый ‘рынок’» в существующих условиях, [«вместо массовых расстрелов»] достаточно выделить отдельную 100% государственную кредитно-денежную организацию (далее «Госбанк»), которая бы могла кредитовать предприятия под низкий процент,вплоть до нулевой ставки финансирования, но при следующих условиях:

1) вся сумма кредита остается на счетах Госбанка, не обналичивается и не переводится на счета других финансовых учреждений ни при каких условиях (исключение составляют лишь налоговые платежи);

2) перевод денежных средств на счет другим поставщикам и партнерам возможен при условии, что они откроют счета в Госбанке (на условиях п.1)
3) при этом сам Госбанк распоряжается выделенными ему государственными средствами строго на условиях п. 1 (и при обеспечении кредитов акциями, имуществом самих предприятий и/или личным поручительством менеджмента данного предприятия, включая уголовную ответственность за исполнение целевой программы);
4) заработную плату сотрудникам Госбанка могут начислять в любом другом ответственном государственном учреждении (например, Министерстве финансов РФ);
5) необходимы средства на выплату заработной платы сотрудникам кредитуемые предприятия будут выплачивать из программ и результатов другой своей деятельности, либо из своей прибыли после погашения кредита, выделенного Госбанком.

Все это позволит выполнить поставленные задачи:

А) наполнить хронически недофинансированную реальную экономику денежными средствами;

Б) не создавать инфляционную нагрузку на экономику;
В) не допустить перетока средств в валютные операции (тем более, с возможным их выводом за рубеж);
Г) увеличить налоговые поступления в бюджет;
Д) практически полностью решить проблему разворовывания государственных кредитов и, отчасти, снизить текущий уровень коррупции.

Что касается международных расчетов, то это “чуть более длинная история”, поскольку она подразумевает создание Международной Клиринговой палаты, для работы которой необходимо согласие как минимум двух сторон.

Между тем, такое предложение, сформулированное на основании работ Дж.М.Кейнса, было нами озвучено еще в 2010 году.

В том числе оно послужило толчком для создания Банка БРИКС, однако, он трансформировался в «стандартный ростовщический банк”, да еще и с участием представителей МВФ и «ростовщического истеблишмента» Давосcа.

К.Мямлин,

директор Института Высокого Коммунитаризма
____________________________ [1] Не случайно, что экономист Сильвео Гезелль писал про такие «традиционные (для капитализма) формы денег», что они предельно неэффективны, так как «исчезают из обращения всякий раз, как возникает повышенная в них потребность, и затапливают рынок в моменты, когда их количество и без того избыточно». Подобные формы денег «могут служить лишь инструментом мошенничества и ростовщичества и не должны признаваться годными к употреблению, сколь бы привлекательными ни казались их физические качества»
[2] «Любой более-менее качественный товар, попадавший на полки магазинов, продавался в считанные часы. Значительная масса непродовольственных товаров фактически перестала попадать в официальную торговлю и реализовывалась работниками торговли по знакомым или через «фарцовщиков». Эта проблема усугубилась с разрешением частной торговли, которой занимались кооперативы.
Началась неразбериха с союзными поставками, некоторые республики, в частности Украина, прекратили отгрузку мяса, молока Москве, Ленинграду, военному ведомству. В самой столице картина была вообще удручающей. Сотни тысяч жителей почти со всей центральной России ежедневно прибывали поездами в Москву и прямо-таки штурмовали продовольственные магазины. Хватали всё, что было на прилавках, нагруженные хозяйственными сумками, с тяжёлыми рюкзаками за спиной тянулись на вокзалы» (Михаил Данилов, «Распад Советского Союза 1989-1990. Третий этап»).
[3] ответственность за решение о снятии ограничений при обналичивании лежит на всей «советской экономической школы»: «Рыжков не раз с гордостью говорил, что в его правительстве три или четыре академика и члена-корреспондента, несколько десятков докторов наук, а кандидатов – чуть ли не каждый второй. Могут иронизировать, что наука не спасла то правительство, но едва ли возможно оспорить сам замысел – привлечь к управлению наряду с опытными практиками одаренных теоретиков. Так вот Абалкин, ставший заместителем премьер-министра, в некотором роде олицетворял упомянутый альянс.

Источник: https://martinis09.livejournal.com/1094382.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.